Crypto-monnaies : Finary partage sa check-list pour investir en toute sécurité

En 2021 on dénombrait 5 023 cryptoactifs en circulation dans le monde¹. Aujourd’hui on en comptabilise près de 10000². Elles commencent à se faire une place de choix dans les stratégies d’investissement des Français : 1 sur 10 possèderait des crypto-monnaies³. De plus en plus plébiscité, ce nouvel investissement offre plusieurs avantages : indépendance vis-à-vis des banques et des Etats, valeur refuge similaire à l’or, et diversification de son portefeuille d’investissement. Néanmoins, les crypto-monnaies - qui portent le nom officiel cryptoactifs - peuvent rebuter de nombreux investisseurs, surtout les novices, en raison de l’actualité négative mais également d’une certaine complexité qui les entourent.

Où les acheter et comment ? Que choisir ? Combien investir ? Comment sécuriser ses transactions ? Faut-il les conserver ? Quelles sont les étapes clés ? En tant qu’expert des finances personnelles, Mounir Laggoune, CEO de Finary, partage sa check-list avec les particuliers qui souhaitent se lancer dans les crypto-monnaies mais qui ne savent pas comment démarrer.

1/ Choisir une plateforme qui détient l’enregistrement PSAN pour éviter les fraudes

Les crypto-monnaies sont disponibles sur des plateformes qui permettent l’achat, l’échange et la revente. En France, c’est l’enregistrement en tant que Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN), délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui « labellise », après avoir conduit une enquête de vérification, le sérieux des acteurs qui se conforment à la réglementation européenne et écarte ainsi toute possibilité de fraude. A date, 69 entreprises ont le PSAN. Si l’AMF tient à jour la « liste blanche » des entreprises détenant cet enregistrement, elle publie également une « liste noire » des entreprises non autorisées à proposer des investissements dans les crypto-monnaies.

2/ Comparer les frais des plateformes d’échange de crypto-monnaies

Pour maximiser vos profits et minimiser vos coûts, il est recommandé de comparer attentivement les structures de frais de plusieurs plateformes avant de prendre une décision. Ces frais varient considérablement d’une plateforme à l’autre et peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité des opérations. Il est courant de rencontrer des frais de transaction, qui sont prélevés à chaque fois que l’on achète ou vend une cryptomonnaie.

Il faut aussi se méfier des frais cachés: les plateformes annonçant 0% de frais appliquent généralement un spread, ou marges ajoutées, pouvant aller jusqu’à 5% sur le prix d'exécution de l’ordre du client. Il faut donc se méfier de ces offres trop alléchantes.

De plus, certaines plateformes peuvent imposer des frais de dépôt ou de retrait, en particulier lors de la conversion de crypto-monnaies en euros ou vice-versa. Une transparence totale en matière de frais est un signe de confiance et d’intégrité d’une plateforme.

Finary a comparé les frais des plateformes PSAN les plus utilisées :

3/ Opter pour une plateforme qui facilite les dépôts et retraits d'euros

Les options de paiement sont un autre aspect essentiel à prendre en compte. Il est important de s’assurer que la plateforme accepte des méthodes de paiement telles que la carte bancaire (Visa, Mastercard) et le virement bancaire. Enfin, certaines plateformes offrent des options de trading social et autres services uniques qui peuvent vous aider dans votre aventure crypto.

Par ailleurs, pour l’utilisateur, la simplicité des retraits de crypto-monnaies est cruciale. Elle signifie non seulement la capacité de convertir rapidement ses actifs numériques en monnaie fiduciaire, mais aussi la garantie d’une expérience sans tracas. Un processus de retrait compliqué peut entraîner des retards, des frais inattendus et une frustration générale.

4/ Bien choisir ses crypto-monnaies

Il existe près de 9 000 crypto-monnaies : le choix est vaste ! Néanmoins, il est préférable dans un premier temps d’acheter les plus populaires, puis de parfaire ses connaissances avant de s’aventurer sur des choix moins classiques.

Les plus connues sont : Bitcoin (BTC) Ethereum (ETH) XRP (XRP) Cardano (ADA) Polygon (MATIC) Solana (SOL) Litecoin (LTC) Avalanche (AVAX) Uniswap (UNI) Chainlink (LINK)

Pour s’y retrouver, Finary a dressé la liste des crypto-monnaies les plus populaires accompagnées de leur descriptif.

5/ Opter pour une stratégie d’investissement qui correspond à son caractère

Pour faire fructifier ses crypto-monnaies, il existe plusieurs stratégies d’investissement :

• Acheter de la crypto-monnaie et conserver son investissement dans un portefeuille crypto sûr : c’est la stratégie la plus courante.

• Pratiquer le Dollar Cost Averaging (DCA), qui consiste à investir des montants fixes à intervalles réguliers, permettant ainsi de réduire la volatilité liée à la fluctuation du marché.

• Le day trading : les investisseurs tentent de profiter de la volatilité à court terme des crypto-monnaies. Cela peut être particulièrement intéressant pour les traders expérimentés en raison de la capitalisation boursière et de la valeur des altcoins.

• Faire fructifier ses crypto-monnaies en les prêtant ou en les déposant sur des protocoles DeFi (finance décentralisée). Cette méthode est souvent appelée « staking » et présente l’avantage de générer des revenus passifs.

6/ Sécuriser ses crypto-monnaies

Il est essentiel de bien sécuriser ses crypto-monnaies pour éviter les risques de piratage et minimiser les pertes potentielles. Il existe plusieurs types de wallets (portefeuilles) pour stocker et gérer ses actifs numériques : online wallet, hardware wallet et paper wallet.

Conclusion : les étapes clés pour acheter de la crypto-monnaie en ligne

• Inscription : Inscrivez-vous sur la plateforme de votre choix en fournissant les informations requises et en vérifiant éventuellement votre identité.

• Déposer des fonds : Chargez votre compte avec une devise fiduciaire (euros, dollars, etc.) ou avec une autre crypto-monnaie.

• Acheter et vendre des crypto-monnaies : Recherchez la crypto-monnaie souhaitée et échangez-la contre la devise de votre compte. Vous pouvez également mettre en place des ordres d’achat ou de vente limités, pour profiter des fluctuations du marché.

• Mettre en sécurité ses cryptos : Pensez à transférer vos crypto-monnaies vers un portefeuille sécurisé pour les protéger contre les menaces potentielles.

Enregistré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Prestataires de Services sur Actifs Numériques (PSAN), Finary est une plateforme de suivi et d’optimisation du patrimoine. Depuis quelques mois, elle permet à ses utilisateurs de créer leur plan sur-mesure parmi 14 cryptoactifs.

¹Source : Bercy, 20 avril 2022
²Source : coinmarketcap, octobre 2023
³Source : ADAN & KPMG

A propos de Finary
Finary est une Fintech française lancée par Mounir Laggoune et Julien Blancher, des spécialistes de l’IA de la Tech. Elle permet le suivi et l’optimisation du patrimoine sur App et Web. Finary s’adresse à une nouvelle génération d’investisseurs multibancarisés qui gère des portefeuilles d’investissements diversifiés. Sa technologie, unique au monde, leur permet de s’affranchir des conseils des intermédiaires pour maîtriser, suivre et optimiser par eux-mêmes leurs investissements, en temps réel depuis une seule application ultra sécurisée. Ses utilisateurs connectent en moyenne 5 établissements différents et suivent 7 classes d’actifs différentes. A date, Finary totalise 250 000 utilisateurs qui suivent plus de 75 milliards d’euros sur la plateforme. Finary permet de connecter plus de 20 000 établissements financiers en Europe et aux Etats-Unis, l’immobilier, les startups ainsi que plus de 9 000 crypto-monnaies. Des investisseurs prestigieux comme Speedinvest, Y Combinator, Xavier Niel ou les fondateurs de Qonto font confiance à Finary.

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