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Le comparateur lesfurets publie ce jour les résultats de la 5e vague de son Indice des Dépenses Contraintes, réalisé en partenariat avec CSA Research. Atteignant un nouveau record depuis sa création en 2020, l’indice se voit particulièrement impacté par l’inflation sur les postes énergie et assurance.
Pour cette vague, le comparateur lesfurets s’est également associé à l’économiste Claudia Senik, spécialiste de l’économie du bien-être subjectif, et en particulier du lien entre revenu, croissance, inégalités et bonheur. L’objectif : établir le lien entre poids des dépenses contraintes et bonheur des Français.
D’après les résultats de cette 5e édition de l’Indice des Dépenses Contraintes, les Français déboursent en moyenne 1 195€ par mois pour leurs dépenses contraintes, soit 38% de leurs revenus mensuels nets moyens. Ce montant, en nette progression depuis la dernière édition en octobre dernier (1 095€ / mois, soit +100€) fait exploser l’indice, qui atteint un nouveau record : après avoir atteint 117 en octobre 2022 (contre 100 en 2020, année de référence) l’indice atteint aujourd’hui 130.
Parmi les populations les plus touchées, les catégories pauvres[1] arrivent en tête : en moyenne, les dépenses contraintes pèsent 1 141€ / mois, soit 86% de leurs revenus mensuels nets moyens (vs 1 017€ et 80% en octobre 2022). Les couples avec deux enfants voient eux aussi leurs dépenses contraintes fortement augmenter ce semestre, passant de 1 595€ / mois à 1 728€ / mois, soit 44% de leur budget mensuel.
Parmi les postes de dépenses les plus touchés par cette hausse, l’énergie, les transports et l’assurance sortent du lot. Ainsi, le budget mensuel moyen des Français en électricité passe de 97€ à 103€, et le budget gaz de 97€ à 110€. Côté transports, le carburant subit sans surprise une hausse notable, passant de 123€ à 132€ par mois, tandis que les forfaits de transports en commun coûtent désormais 58€ par mois aux Français, contre 49€ en octobre dernier. Enfin les différents contrats d’assurances subissent eux aussi l’inflation : l’assurance automobile passe ainsi de 86€ à 91€ mensuels, l’assurance santé de 98€ à 104€ et l’assurance habitation de 61€ à 70€.
Cédric Ménager, Directeur Général lesfurets déclare : “Cette hausse des tarifs de l’assurance a un fort impact sur le pouvoir d’achat des Français. Si elle reste limitée en 2023 de par l’engagement des assureurs à contenir, dans la mesure du possible, l’augmentation des primes moyennes en-deçà de l’inflation, nous attendons encore une hausse significative pour 2024.
Pour autant, il existe des solutions pour faire des économies sur ces postes de dépenses : depuis le 1er janvier 2015, tous les contrats d'assurance auto, moto, habitation, et affinitaires peuvent en effet être résiliés à tout moment à partir d'un an d'engagement. Il est donc devenu bien plus facile de se séparer de son assurance. Si vous constatez une hausse, ou si vous avez simplement envie de challenger votre contrat, notre meilleur conseil est donc de faire jouer la concurrence. Sur lesfurets par exemple, il est possible d’économiser 750€ par an sur ses contrats d’assurance auto, habitation et santé. Les augmentations étant appliquées une fois par an, notre conseil est de faire une comparaison au moins chaque année.”
Sur le plan régional, certaines disparités s’observent également. L’Île-de-France, indétrônable, reste la région où le montant des dépenses est le plus élevé, suivi par la Normandie et le Centre-Val de Loire, qui font tous deux leur entrée dans le top 3.
L’Île-de-France maintient sa pole position principalement en raison des dépenses liées au logement (847€ vs 712 pour l’ensemble), et aux transports en commun (75€ vs 58 pour l’ensemble). Moins concernés par l’usage de la voiture, les Franciliens voient leurs dépenses liées aux transports sous la moyenne nationale (255€ vs 263€).
La Normandie fait son apparition dans le classement, en raison notamment des frais de carburant (163€ mensuels contre 132€ pour l’ensemble des Français) et des frais d’électricité et d’eau (respectivement 117 et 80€ par mois).
Enfin, le Centre-Val de Loire se démarque moins par des postes spécifiques, mais plutôt par une tendance légèrement au-dessus de la moyenne nationale sur la plupart des postes de dépenses : 717€ pour le loyer / crédit immobilier (contre 680€ pour l’ensemble), 116€ d’électricité (contre 103), 143€ pour le carburant (contre 132€).
Pour la première fois interrogés sur leur bien-être subjectif dans le cadre de l’Indice des Dépenses Contraintes, les Français se disent très majoritairement (73%) satisfaits de la vie qu’ils mènent actuellement. Mais quelle relation établir entre cette satisfaction subjective et le poids de leurs dépenses contraintes ?
A y regarder de près, le pourcentage de personnes se déclarant « satisfaites » de leur vie chute au fur et à mesure que le poids des dépenses contraintes augmente : il passe ainsi de 85% pour ceux dont les dépenses contraintes ne représentent que 20% du revenu, à 55% pour ceux dont les dépenses contraintes représentent plus de 80% du revenu.
Cette tendance s’observe sur toutes les dimensions de satisfaction mesurées dans l’enquête : aussi les Français ayant le poids de dépenses contraintes le plus faible, sont largement plus satisfaits de leur santé (80% vs 50% des Français dont les dépenses contraintes représentent plus de 80% du revenu), de leur niveau de vie (84% vs 45%), et se considèrent plus heureux en comparaison avec les autres gens vivant en France (91% vs 55%). Ils sont également plus nombreux à déclarer avoir des gens autour d’eux sur qui compter en cas de besoin (90% vs 74%) et à réussir à mettre de l’argent de côté (75% vs 29%). Sur ce dernier point, dès que les dépenses contraintes dépassent 40% du revenu, moins de la moitié des ménages parviennent à mettre de l’argent de côté, et plus du cinquième tire sur ses réserves ou s’endette.
L’économiste Claudia Senik, spécialiste de l’économie du bien-être subjectif, explique : “ Cette étude permet de confirmer que les deux grandeurs - poids des dépenses contraintes et satisfaction - varient en sens inverse : les personnes sont d’autant moins satisfaites de leur vie et de leur niveau de vie, se sentent d’autant moins à l’aise financièrement, et se sentent d’autant moins heureuses par rapport à l’ensemble des Français, que les dépenses contraintes absorbent une plus grande part de leur revenu.”
Elle ajoute : “L’inflation affecte le bien-être des individus pour plusieurs raisons : anxiété liée à la perte de pouvoir d’achat, mais aussi incertitude sur l’avenir. D’autant que derrière le taux d’inflation moyen, qui mesure le renchérissement du panier de consommation moyen des ménages, se cachent des taux d’inflation « vécus » très différents selon la situation des uns et des autres, ce qui est, en soi, un facteur d’anxiété.”
Parmi les données notables de cette mesure du bien-être subjectif des Français : malgré de fortes disparités selon le poids des dépenses contraintes, les Français se disent globalement satisfaits de la vie qu’ils mènent (73%), de surcroît lorsqu’on leur demande de se comparer à autrui. Ainsi, 79% des Français se sentent plus heureux que les “autres gens vivant en France” : un chiffre qui ne descend qu’à 60% chez les Français les plus précaires.
Et d’après l’analyse statistique des réponses de cette enquête, ce qui contribue le plus au sentiment de bonheur des Français est l’estimation de son niveau de vie (23%), suivie de près par la perception de son bien-être en comparaison à autrui (18%). Plus loin, les dimensions de santé, de situation financière et d’entourage y contribuent respectivement à hauteur de 11%, 9% et 6%.
Claudia Senik explique : « Si on est satisfait de sa vie, on se pense plus heureux que les autres. On retrouve ici le décalage français entre bonheur privé et malheur public. Les Français sont toujours beaucoup plus insatisfaits et pessimistes en ce qui concerne le pays dans son ensemble que pour leur situation personnelle. C’est pourquoi se sentir heureux revient presque au même que se sentir plus heureux que les autres. »
Méthodologie de l'enquête :
Échantillon national de 2 011 individus, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, administré en ligne du 20 mars au 28 mars 2023. Méthode des quotas sur les variables de sexe, âge, catégorie socio-professionnelle de l'interviewé, régions administratives et catégorie d'agglomération. Indice propriétaire lesfurets, réalisé́ en collaboration avec l’institut CSA Research.
Pour cet indice, nous avons utilisé la méthode de Laspeyres qui permet :
La base 100 de l’indice représente le montant des dépenses contraintes mensuelles mesuré en vague v0 du dispositif, en novembre 2020.
Qu’est-ce que cela indique ?
Le calcul de cet indice permet d’englober à la fois la prégnance d’une dépense dans la population (c’est-à-dire la part d’individus ayant effectivement cette dépense dans leur foyer), ainsi que le poids de chaque dépense dans le montant global du budget contraint, afin d’aller plus loin dans l’analyse que la simple moyenne des dépenses contraintes des Français.
A propos de Claudia Senik
Claudia SENIK est Professeur à Sorbonne Université et à l’Ecole d’économie de Paris (PSE). Elle est Directrice de l’Observatoire du bien-être au Cepremap. Ancienne élève de l’Ecole normale supérieure, docteur de l’EHESS, ses travaux portent sur l’économie du bien-être subjectif, et en particulier sur le lien entre revenu, croissance, inégalités et bonheur. Elle s’intéresse également aux sources du bien-être au travail et en entreprise. Elle étudie enfin le comportement des femmes à l’école et sur le marché du travail.
Quelques publications :
Le bien-être en France. Rapport 2022. Observatoire du bien-être. CEPREMAP, Mathieu Perona et Claudia Senik éditeurs, 2023.
Bien-être au travail : ce qui compte, Presses de SciencesPo, 2020.
L’économie du bonheur, Seuil, République des idées, 2014.
Les Français, le bonheur et l’argent, Presses de l’ENS, 2018, avec Yann Algan et Elizabeth Beasley.
lesfurets en quelques chiffres :
lesfurets en quelques mots :
lesfurets est le premier comparateur de dépenses contraintes. Le site compare, en toute transparence et indépendance, les tarifs, les garanties et les services de 208 partenaires dont 78 en assurance. lesfurets propose également de comparer les offres de prêts immobiliers, de crédits ainsi que les comptes bancaires. Engagé éthiquement, lesfurets est le seul comparateur à avoir signé la Charte des sites comparateurs de la FEVAD garantissant l’actualisation des informations, la transparence des modes de classement utilisés, et une information complète sur les prestations proposées par les sites marchands.
Lire aussi : Ces nouvelles fintech qui rejoignent la communauté France Fintech
Pour cette vague, le comparateur lesfurets s’est également associé à l’économiste Claudia Senik, spécialiste de l’économie du bien-être subjectif, et en particulier du lien entre revenu, croissance, inégalités et bonheur. L’objectif : établir le lien entre poids des dépenses contraintes et bonheur des Français.
CHIFFRES CLÉS :
- En moyenne, les Français déboursent 1 195€ / mois pour leurs dépenses contraintes, soit 38% des revenus mensuels nets moyens des Français. Cela représente une hausse de 100€ par mois par rapport à octobre 2022, soit +9%.
- Parmi les hausses les plus significatives, l’électricité passe de 97€ à 103€, le gaz de 97€ à 110€. L’assurance habitation, l’assurance automobile et les mutuelles santé passent respectivement de 61€ à 70€, de 86€ à 91€, et de 98€ à 104€ par mois.
- Les catégories pauvres dépensent en moyenne 1 141€ / mois pour leurs dépenses contraintes, soit 86% de leurs revenus mensuels nets moyens (vs 1 017€ et 80% en octobre 2022).
- Près d’1 Français sur 2 (48%) n’arrive pas à mettre de l’argent de côté.
- Pour autant, les Français sont 73% à se dire satisfaits de la vie qu’ils mènent. Un chiffre qui s’accroît proportionnellement à leur situation économique et inversement au poids de leurs dépenses contraintes, mais qui reste élevé, même chez les plus précaires : 89% chez les catégories à hauts revenus, contre 63% chez les catégories pauvres. Ce constat étonnant se justifie par l’analyse statistique des réponses fournies par les sondés.
- Ce qui contribue le plus au sentiment de bonheur des Français : l’estimation de son niveau de vie (23%), suivie de près par la perception de son bien-être en comparaison à autrui (18%). Plus loin, les dimensions de santé, de situation financière et d’entourage y contribuent respectivement à hauteur de 11%, 9% et 6%.
- Ainsi, les Français s’estiment très majoritairement heureux en comparaison aux autres : 79% d’entre eux se considèrent plus heureux que les gens qui vivent en France en général : un chiffre qui ne descend qu’à 60% chez les Français les plus précaires.
En seulement 6 mois, le budget dépenses contraintes des Français grimpe de 100 euros par mois
D’après les résultats de cette 5e édition de l’Indice des Dépenses Contraintes, les Français déboursent en moyenne 1 195€ par mois pour leurs dépenses contraintes, soit 38% de leurs revenus mensuels nets moyens. Ce montant, en nette progression depuis la dernière édition en octobre dernier (1 095€ / mois, soit +100€) fait exploser l’indice, qui atteint un nouveau record : après avoir atteint 117 en octobre 2022 (contre 100 en 2020, année de référence) l’indice atteint aujourd’hui 130.
Parmi les populations les plus touchées, les catégories pauvres[1] arrivent en tête : en moyenne, les dépenses contraintes pèsent 1 141€ / mois, soit 86% de leurs revenus mensuels nets moyens (vs 1 017€ et 80% en octobre 2022). Les couples avec deux enfants voient eux aussi leurs dépenses contraintes fortement augmenter ce semestre, passant de 1 595€ / mois à 1 728€ / mois, soit 44% de leur budget mensuel.
Parmi les postes de dépenses les plus touchés par cette hausse, l’énergie, les transports et l’assurance sortent du lot. Ainsi, le budget mensuel moyen des Français en électricité passe de 97€ à 103€, et le budget gaz de 97€ à 110€. Côté transports, le carburant subit sans surprise une hausse notable, passant de 123€ à 132€ par mois, tandis que les forfaits de transports en commun coûtent désormais 58€ par mois aux Français, contre 49€ en octobre dernier. Enfin les différents contrats d’assurances subissent eux aussi l’inflation : l’assurance automobile passe ainsi de 86€ à 91€ mensuels, l’assurance santé de 98€ à 104€ et l’assurance habitation de 61€ à 70€.
Cédric Ménager, Directeur Général lesfurets déclare : “Cette hausse des tarifs de l’assurance a un fort impact sur le pouvoir d’achat des Français. Si elle reste limitée en 2023 de par l’engagement des assureurs à contenir, dans la mesure du possible, l’augmentation des primes moyennes en-deçà de l’inflation, nous attendons encore une hausse significative pour 2024.
Pour autant, il existe des solutions pour faire des économies sur ces postes de dépenses : depuis le 1er janvier 2015, tous les contrats d'assurance auto, moto, habitation, et affinitaires peuvent en effet être résiliés à tout moment à partir d'un an d'engagement. Il est donc devenu bien plus facile de se séparer de son assurance. Si vous constatez une hausse, ou si vous avez simplement envie de challenger votre contrat, notre meilleur conseil est donc de faire jouer la concurrence. Sur lesfurets par exemple, il est possible d’économiser 750€ par an sur ses contrats d’assurance auto, habitation et santé. Les augmentations étant appliquées une fois par an, notre conseil est de faire une comparaison au moins chaque année.”
Top 3 des régions où les dépenses contraintes sont les plus élevées
Sur le plan régional, certaines disparités s’observent également. L’Île-de-France, indétrônable, reste la région où le montant des dépenses est le plus élevé, suivi par la Normandie et le Centre-Val de Loire, qui font tous deux leur entrée dans le top 3.
- Île-de-France : 1 306€ / mois, soit 33% des revenus mensuels nets moyens
- Normandie : 1 292€ / mois, soit 44%
- Centre-Val de Loire : 1 246€ / mois, soit 43%
L’Île-de-France maintient sa pole position principalement en raison des dépenses liées au logement (847€ vs 712 pour l’ensemble), et aux transports en commun (75€ vs 58 pour l’ensemble). Moins concernés par l’usage de la voiture, les Franciliens voient leurs dépenses liées aux transports sous la moyenne nationale (255€ vs 263€).
La Normandie fait son apparition dans le classement, en raison notamment des frais de carburant (163€ mensuels contre 132€ pour l’ensemble des Français) et des frais d’électricité et d’eau (respectivement 117 et 80€ par mois).
Enfin, le Centre-Val de Loire se démarque moins par des postes spécifiques, mais plutôt par une tendance légèrement au-dessus de la moyenne nationale sur la plupart des postes de dépenses : 717€ pour le loyer / crédit immobilier (contre 680€ pour l’ensemble), 116€ d’électricité (contre 103), 143€ pour le carburant (contre 132€).
Plus contraints, moins heureux
Pour la première fois interrogés sur leur bien-être subjectif dans le cadre de l’Indice des Dépenses Contraintes, les Français se disent très majoritairement (73%) satisfaits de la vie qu’ils mènent actuellement. Mais quelle relation établir entre cette satisfaction subjective et le poids de leurs dépenses contraintes ?
A y regarder de près, le pourcentage de personnes se déclarant « satisfaites » de leur vie chute au fur et à mesure que le poids des dépenses contraintes augmente : il passe ainsi de 85% pour ceux dont les dépenses contraintes ne représentent que 20% du revenu, à 55% pour ceux dont les dépenses contraintes représentent plus de 80% du revenu.
Cette tendance s’observe sur toutes les dimensions de satisfaction mesurées dans l’enquête : aussi les Français ayant le poids de dépenses contraintes le plus faible, sont largement plus satisfaits de leur santé (80% vs 50% des Français dont les dépenses contraintes représentent plus de 80% du revenu), de leur niveau de vie (84% vs 45%), et se considèrent plus heureux en comparaison avec les autres gens vivant en France (91% vs 55%). Ils sont également plus nombreux à déclarer avoir des gens autour d’eux sur qui compter en cas de besoin (90% vs 74%) et à réussir à mettre de l’argent de côté (75% vs 29%). Sur ce dernier point, dès que les dépenses contraintes dépassent 40% du revenu, moins de la moitié des ménages parviennent à mettre de l’argent de côté, et plus du cinquième tire sur ses réserves ou s’endette.
L’économiste Claudia Senik, spécialiste de l’économie du bien-être subjectif, explique : “ Cette étude permet de confirmer que les deux grandeurs - poids des dépenses contraintes et satisfaction - varient en sens inverse : les personnes sont d’autant moins satisfaites de leur vie et de leur niveau de vie, se sentent d’autant moins à l’aise financièrement, et se sentent d’autant moins heureuses par rapport à l’ensemble des Français, que les dépenses contraintes absorbent une plus grande part de leur revenu.”
Elle ajoute : “L’inflation affecte le bien-être des individus pour plusieurs raisons : anxiété liée à la perte de pouvoir d’achat, mais aussi incertitude sur l’avenir. D’autant que derrière le taux d’inflation moyen, qui mesure le renchérissement du panier de consommation moyen des ménages, se cachent des taux d’inflation « vécus » très différents selon la situation des uns et des autres, ce qui est, en soi, un facteur d’anxiété.”
Il est où le bonheur, il est où ?
Parmi les données notables de cette mesure du bien-être subjectif des Français : malgré de fortes disparités selon le poids des dépenses contraintes, les Français se disent globalement satisfaits de la vie qu’ils mènent (73%), de surcroît lorsqu’on leur demande de se comparer à autrui. Ainsi, 79% des Français se sentent plus heureux que les “autres gens vivant en France” : un chiffre qui ne descend qu’à 60% chez les Français les plus précaires.
Et d’après l’analyse statistique des réponses de cette enquête, ce qui contribue le plus au sentiment de bonheur des Français est l’estimation de son niveau de vie (23%), suivie de près par la perception de son bien-être en comparaison à autrui (18%). Plus loin, les dimensions de santé, de situation financière et d’entourage y contribuent respectivement à hauteur de 11%, 9% et 6%.
Claudia Senik explique : « Si on est satisfait de sa vie, on se pense plus heureux que les autres. On retrouve ici le décalage français entre bonheur privé et malheur public. Les Français sont toujours beaucoup plus insatisfaits et pessimistes en ce qui concerne le pays dans son ensemble que pour leur situation personnelle. C’est pourquoi se sentir heureux revient presque au même que se sentir plus heureux que les autres. »
Méthodologie de l'enquête :
Échantillon national de 2 011 individus, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, administré en ligne du 20 mars au 28 mars 2023. Méthode des quotas sur les variables de sexe, âge, catégorie socio-professionnelle de l'interviewé, régions administratives et catégorie d'agglomération. Indice propriétaire lesfurets, réalisé́ en collaboration avec l’institut CSA Research.
L’Indice des Dépenses Contraintes : explications méthodologiques
Pour cet indice, nous avons utilisé la méthode de Laspeyres qui permet :
- De construire un indice statistiquement fiable à partir d’une méthode éprouvée.
- Une compréhension facilitée des évolutions (à partir d’une « base 100 » calculée en Novembre 2020) ;
- Une restitution fidèle du budget consacré par les Français aux dépenses contraintes, chaque dépense étant pondérée pour refléter son poids dans l’ensemble des dépenses contraintes ;
La base 100 de l’indice représente le montant des dépenses contraintes mensuelles mesuré en vague v0 du dispositif, en novembre 2020.
Qu’est-ce que cela indique ?
Le calcul de cet indice permet d’englober à la fois la prégnance d’une dépense dans la population (c’est-à-dire la part d’individus ayant effectivement cette dépense dans leur foyer), ainsi que le poids de chaque dépense dans le montant global du budget contraint, afin d’aller plus loin dans l’analyse que la simple moyenne des dépenses contraintes des Français.
A propos de Claudia Senik
Claudia SENIK est Professeur à Sorbonne Université et à l’Ecole d’économie de Paris (PSE). Elle est Directrice de l’Observatoire du bien-être au Cepremap. Ancienne élève de l’Ecole normale supérieure, docteur de l’EHESS, ses travaux portent sur l’économie du bien-être subjectif, et en particulier sur le lien entre revenu, croissance, inégalités et bonheur. Elle s’intéresse également aux sources du bien-être au travail et en entreprise. Elle étudie enfin le comportement des femmes à l’école et sur le marché du travail.
Quelques publications :
Le bien-être en France. Rapport 2022. Observatoire du bien-être. CEPREMAP, Mathieu Perona et Claudia Senik éditeurs, 2023.
Bien-être au travail : ce qui compte, Presses de SciencesPo, 2020.
L’économie du bonheur, Seuil, République des idées, 2014.
Les Français, le bonheur et l’argent, Presses de l’ENS, 2018, avec Yann Algan et Elizabeth Beasley.
lesfurets en quelques chiffres :
- 208 partenaires, dont 78 partenaires assureurs et plus de 120 banques
- 2 millions de visiteurs uniques par mois
- 3,5 millions de devis effectués chaque année tous produits confondus
- 360€ c’est l’économie annuelle moyenne réalisée sur un contrat d’assurance auto en comparant avec lesfurets
- Jusqu'à 18 000 € d'économies réalisées en comparant les offres d'assurance emprunteur
- + de 50% de taux de notoriété́ spontanée auprès des Français
lesfurets en quelques mots :
lesfurets est le premier comparateur de dépenses contraintes. Le site compare, en toute transparence et indépendance, les tarifs, les garanties et les services de 208 partenaires dont 78 en assurance. lesfurets propose également de comparer les offres de prêts immobiliers, de crédits ainsi que les comptes bancaires. Engagé éthiquement, lesfurets est le seul comparateur à avoir signé la Charte des sites comparateurs de la FEVAD garantissant l’actualisation des informations, la transparence des modes de classement utilisés, et une information complète sur les prestations proposées par les sites marchands.
Lire aussi : Ces nouvelles fintech qui rejoignent la communauté France Fintech
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