Actus AssurTech / InsurTech
L’industrie bancaire a radicalement évolué ces dernières années. L’essor des fintechs, des néobanques et des innovations technologiques, couplé à une adoption massive par le grand public et l’essor de l’Open Finance, a profondément transformé les attentes des consommateurs. Cette combinaison de facteurs alimente une demande sans précédent pour des services instantanés, digitaux et sur mesure. La banque s’intègre désormais de façon quasi invisible dans la vie des consommateurs, répondant précisément à leurs besoins, où et quand ils le souhaitent. Pour rester compétitives dans les années à venir, les banques devront revoir leur modèle en profondeur et adopter des technologies capables de maximiser l’innovation tout en maîtrisant les risques.
L’adoption du cloud va rester forte dans des régions comme les États-Unis, le Royaume-Uni, la France, l’Allemagne, Singapour et les Émirats arabes unis. Ces technologies offrent aux banques des avantages indéniables : agilité accrue, innovation accélérée, délais de mise sur le marché réduits et diminution du TCO (Total Cost of Ownership). Cependant, dans certaines régions, le développement du cloud reste plus lent, freiné par des contraintes réglementaires. Dans ces contextes, les banques devront miser sur des solutions on-premises, conçues pour être à la fois robustes et évolutives, tout en intégrant des capacités analytiques avancées. En outre, ces solutions doivent idéalement permettre une transition fluide vers le cloud dès que les obstacles réglementaires auront été levés. Cette capacité d’adaptation sera déterminante pour maintenir leur compétitivité.
Le modèle classique de remplacement intégral des systèmes bancaires centraux, ou rip and replace, peut être coûteux, complexe et souvent perturbateur. Face à ces défis, de plus en plus de banques optent pour des stratégies modulaires et flexibles, mieux adaptées aux contraintes actuelles. Une approche symbiotique, qui consiste à déployer un système bancaire de nouvelle génération en parallèle de l’infrastructure existante, permet d’introduire des innovations rapidement tout en limitant les coûts et les interruptions. En s’appuyant sur des architectures basées sur les microservices et les API, les banques peuvent également intégrer efficacement des fonctionnalités spécifiques, telles que des solutions de prêt ou des services bancaires islamiques, sans perturber leurs opérations courantes.
Parallèlement, l’accès aux données et leur exploitation intelligente se révèlent essentiels pour répondre aux besoins du secteur. L’intelligence artificielle (IA) offre aux banques des outils performants pour identifier les attentes de leurs clients, évaluer leurs performances et repérer les leviers de croissance, avec une rapidité et une précision accrues. L’intelligence artificielle générative (GenAI) continuera de se développer dans les années à venir. Des assistants propulsés par cette technologie, qu’ils soient utilisés en interne ou par les clients, amélioreront la productivité, fourniront un accès instantané à des informations clés et permettront des prises de décision plus éclairées. Ces outils aideront également les utilisateurs à optimiser leur situation financière grâce à des recommandations personnalisées.
Face à la montée des cybermenaces et à des réglementations de plus en plus strictes, les banques s’appuient sur des écosystèmes interconnectés pour garantir la conformité et enrichir l’expérience client. Les API jouent un rôle central en facilitant l’intégration rapide de solutions adaptées à ces nouveaux défis. Ces écosystèmes se déclinent sous diverses formes. Par exemple, une banque peut accompagner un client souhaitant installer des panneaux solaires en lui proposant une solution complète : sélection du matériel, choix de l’installateur, gestion des subventions et respect des réglementations. Ce type d’initiative illustre parfaitement la manière dont la Finance Ouverte peut soutenir des objectifs ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) tout en plaçant le client au cœur de la stratégie bancaire.
L’adoption du cloud va rester forte dans des régions comme les États-Unis, le Royaume-Uni, la France, l’Allemagne, Singapour et les Émirats arabes unis. Ces technologies offrent aux banques des avantages indéniables : agilité accrue, innovation accélérée, délais de mise sur le marché réduits et diminution du TCO (Total Cost of Ownership). Cependant, dans certaines régions, le développement du cloud reste plus lent, freiné par des contraintes réglementaires. Dans ces contextes, les banques devront miser sur des solutions on-premises, conçues pour être à la fois robustes et évolutives, tout en intégrant des capacités analytiques avancées. En outre, ces solutions doivent idéalement permettre une transition fluide vers le cloud dès que les obstacles réglementaires auront été levés. Cette capacité d’adaptation sera déterminante pour maintenir leur compétitivité.
Le modèle classique de remplacement intégral des systèmes bancaires centraux, ou rip and replace, peut être coûteux, complexe et souvent perturbateur. Face à ces défis, de plus en plus de banques optent pour des stratégies modulaires et flexibles, mieux adaptées aux contraintes actuelles. Une approche symbiotique, qui consiste à déployer un système bancaire de nouvelle génération en parallèle de l’infrastructure existante, permet d’introduire des innovations rapidement tout en limitant les coûts et les interruptions. En s’appuyant sur des architectures basées sur les microservices et les API, les banques peuvent également intégrer efficacement des fonctionnalités spécifiques, telles que des solutions de prêt ou des services bancaires islamiques, sans perturber leurs opérations courantes.
Parallèlement, l’accès aux données et leur exploitation intelligente se révèlent essentiels pour répondre aux besoins du secteur. L’intelligence artificielle (IA) offre aux banques des outils performants pour identifier les attentes de leurs clients, évaluer leurs performances et repérer les leviers de croissance, avec une rapidité et une précision accrues. L’intelligence artificielle générative (GenAI) continuera de se développer dans les années à venir. Des assistants propulsés par cette technologie, qu’ils soient utilisés en interne ou par les clients, amélioreront la productivité, fourniront un accès instantané à des informations clés et permettront des prises de décision plus éclairées. Ces outils aideront également les utilisateurs à optimiser leur situation financière grâce à des recommandations personnalisées.
Face à la montée des cybermenaces et à des réglementations de plus en plus strictes, les banques s’appuient sur des écosystèmes interconnectés pour garantir la conformité et enrichir l’expérience client. Les API jouent un rôle central en facilitant l’intégration rapide de solutions adaptées à ces nouveaux défis. Ces écosystèmes se déclinent sous diverses formes. Par exemple, une banque peut accompagner un client souhaitant installer des panneaux solaires en lui proposant une solution complète : sélection du matériel, choix de l’installateur, gestion des subventions et respect des réglementations. Ce type d’initiative illustre parfaitement la manière dont la Finance Ouverte peut soutenir des objectifs ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) tout en plaçant le client au cœur de la stratégie bancaire.
À propos de Finastra
Finastra est un fournisseur mondial d'applications logicielles pour les services financiers dans les domaines du Lending, Payments, Treasury and Capital Markets, et Universal Banking (retail and digital). Engagée à libérer le potentiel des personnes, des entreprises et des communautés partout dans le monde, Finastra œuvre au service de l'accélération de l’Open Finance grâce à la technologie et à la collaboration. Son approche précurseure lui permet notamment d'avoir la confiance de près de 8 100 institutions financières, dont 45 des 50 premières banques mondiales.
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