Actus AssurTech / InsurTech
Disposant d’un volume considérable de données, l’industrie des services financiers commence seulement à prendre conscience de la valeur de ce nouvel or noir. Pour les acteurs du secteur, il est aujourd’hui plus que temps de se mettre en ordre de bataille afin de tirer partir de son potentiel de création de valeur, en interne comme en externe.
Le début du XXIème siècle a vu l’explosion de la production de données. Un véritable Big Bang qui voit aujourd’hui se créer tous les deux jours l’équivalent de ce qui a été créé de la nuit des temps à 2003, soit 0,5 Zetaoctets (1 Zo = 1012 Go). Le pétrole de demain, comme le nomment certains, nourrit les succès que l’on connaît, à l’instar de Google et Amazon. Depuis peu, il commence enfin à être exploité dans les services financiers, un secteur particulièrement riche en données.
Valorisation et monétisation de la donnée
L’enjeu est colossal et les opportunités sont nombreuses. Toute la question est de trouver le bon modèle économique pour commercialiser ces données. Deux pistes principales s’offrent aujourd’hui aux acteurs financiers. D’un côté, la valorisation interne de la donnée permettra de gagner en productivité et d’améliorer la prise de décision, par exemple via davantage de recherche intelligente et d’outils de data visualisation. D’un autre côté, la monétisation externe pourra se concrétiser en créant de la valeur pour les clients à travers l’enrichissement de produits et services existants ou en créant de nouvelles opportunités de revenus (nouveaux produits, nouveaux marchés…).
Des freins à lever
Cependant, trois principaux éléments freinent aujourd’hui une exploitation optimale de la donnée. Tout d’abord, la culture du secret, propre au secteur financier, empêche un échange décomplexé. Celle-ci cristallise également les silos nés de la fragmentation existante au sein de chaque groupe bancaire. De cette fragmentation naît enfin une grande hétérogénéité en termes de qualité de données qui empêche la création d’un écosystème performant sur lequel s’appuyer.
En vue de lever ces freins, il existe trois catalyseurs clés pour une meilleure commercialisation de la donnée :
Comment réussir sa stratégie de commercialisation
La réussite d’une stratégie de commercialisation de la donnée repose sur une approche simple, consistant à « penser globalement, agir localement », et sur le triptyque itératif "cadrage-priorisation-quantification".
En premier lieu, le cadrage doit permettre de considérer différents business models autour de la donnée : amélioration des processus internes, enrichissement des produits et services ou vente/courtage de la donnée. Ce dernier modèle semble le plus simple mais requiert des changements profonds pour les banques. Il convient ensuite de considérer le positionnement de la donnée dans une constellation de valeur plutôt que dans une chaine de valeur standard et d’établir des partenariats « gagnant-gagnant » tout en identifiant ses forces et ses faiblesses. Enfin, tous les acteurs internes (Business, Opérations, équipes IT, Digital Office, Data Office…) doivent coopérer davantage et partager une même vision pour soutenir l’émergence et la croissance de la commercialisation de la donnée.
La priorisation, ensuite, doit s’appuyer sur les spécificités propres à chaque établissement. Les aspects organisationnels de maturité de la donnée, le digital, mais aussi les facteurs humains et technologiques doivent alors être considérés.
Enfin, la quantification de la proposition de valeur passe par une étude de la concurrence et de ses propres différenciateurs ainsi que par la sélection d’un business model en finissant par la stratégie de « pricing ».
La mise en œuvre de cette stratégie à travers le cycle « Idéation – Pilotes – Industrialisation » (pour les pilotes réussis) se fera de manière itérative à travers une approche « Test & Learn ». Les résultats des différents pilotes pourront amener à une revue de la stratégie globale pour l’adapter au plus fin aux forces et faiblesse internes.
En conclusion, c’est en adoptant une stratégie claire et itérative couplée avec une approche créative et agile que les établissements financiers pourront « raffiner le pétrole de demain ».
A propos de Capco
Capco est un cabinet de conseil international en management et organisation spécialisé dans les services financiers. Créé en 1998, Capco possède 27 bureaux dans le monde répartis sur 4 continents. Les experts Capco se concentrent sur les changements complexes de l’industrie financière et excellent dans ce domaine grâce à une expertise pointue dans les métiers bancaires et les technologies.
Le début du XXIème siècle a vu l’explosion de la production de données. Un véritable Big Bang qui voit aujourd’hui se créer tous les deux jours l’équivalent de ce qui a été créé de la nuit des temps à 2003, soit 0,5 Zetaoctets (1 Zo = 1012 Go). Le pétrole de demain, comme le nomment certains, nourrit les succès que l’on connaît, à l’instar de Google et Amazon. Depuis peu, il commence enfin à être exploité dans les services financiers, un secteur particulièrement riche en données.
Valorisation et monétisation de la donnée
L’enjeu est colossal et les opportunités sont nombreuses. Toute la question est de trouver le bon modèle économique pour commercialiser ces données. Deux pistes principales s’offrent aujourd’hui aux acteurs financiers. D’un côté, la valorisation interne de la donnée permettra de gagner en productivité et d’améliorer la prise de décision, par exemple via davantage de recherche intelligente et d’outils de data visualisation. D’un autre côté, la monétisation externe pourra se concrétiser en créant de la valeur pour les clients à travers l’enrichissement de produits et services existants ou en créant de nouvelles opportunités de revenus (nouveaux produits, nouveaux marchés…).
Des freins à lever
Cependant, trois principaux éléments freinent aujourd’hui une exploitation optimale de la donnée. Tout d’abord, la culture du secret, propre au secteur financier, empêche un échange décomplexé. Celle-ci cristallise également les silos nés de la fragmentation existante au sein de chaque groupe bancaire. De cette fragmentation naît enfin une grande hétérogénéité en termes de qualité de données qui empêche la création d’un écosystème performant sur lequel s’appuyer.
En vue de lever ces freins, il existe trois catalyseurs clés pour une meilleure commercialisation de la donnée :
- Un écosystème data performant, reposant notamment sur une gouvernance claire autour de l’usage de données, une architecture technique et des processus opérationnels robustes au service de la qualité des données ;
- Des partenariats avec des fintechs et/ou des grands acteurs de la tech ;
- Un développement interne autour de la donnée pour faciliter la phase de commercialisation externe.
Comment réussir sa stratégie de commercialisation
La réussite d’une stratégie de commercialisation de la donnée repose sur une approche simple, consistant à « penser globalement, agir localement », et sur le triptyque itératif "cadrage-priorisation-quantification".
En premier lieu, le cadrage doit permettre de considérer différents business models autour de la donnée : amélioration des processus internes, enrichissement des produits et services ou vente/courtage de la donnée. Ce dernier modèle semble le plus simple mais requiert des changements profonds pour les banques. Il convient ensuite de considérer le positionnement de la donnée dans une constellation de valeur plutôt que dans une chaine de valeur standard et d’établir des partenariats « gagnant-gagnant » tout en identifiant ses forces et ses faiblesses. Enfin, tous les acteurs internes (Business, Opérations, équipes IT, Digital Office, Data Office…) doivent coopérer davantage et partager une même vision pour soutenir l’émergence et la croissance de la commercialisation de la donnée.
La priorisation, ensuite, doit s’appuyer sur les spécificités propres à chaque établissement. Les aspects organisationnels de maturité de la donnée, le digital, mais aussi les facteurs humains et technologiques doivent alors être considérés.
Enfin, la quantification de la proposition de valeur passe par une étude de la concurrence et de ses propres différenciateurs ainsi que par la sélection d’un business model en finissant par la stratégie de « pricing ».
La mise en œuvre de cette stratégie à travers le cycle « Idéation – Pilotes – Industrialisation » (pour les pilotes réussis) se fera de manière itérative à travers une approche « Test & Learn ». Les résultats des différents pilotes pourront amener à une revue de la stratégie globale pour l’adapter au plus fin aux forces et faiblesse internes.
En conclusion, c’est en adoptant une stratégie claire et itérative couplée avec une approche créative et agile que les établissements financiers pourront « raffiner le pétrole de demain ».
A propos de Capco
Capco est un cabinet de conseil international en management et organisation spécialisé dans les services financiers. Créé en 1998, Capco possède 27 bureaux dans le monde répartis sur 4 continents. Les experts Capco se concentrent sur les changements complexes de l’industrie financière et excellent dans ce domaine grâce à une expertise pointue dans les métiers bancaires et les technologies.
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