Actus AssurTech / InsurTech
2024 aura été une année marquée par des bouleversements et une rapide évolution des usages liés au paiement vers toujours plus de digitalisation (paiement instantané, sans contact, etc). L'apparition du wallet européen de paiement Wero, la disparition progressive du cash, le Click-to-Pay (paiement en un clic) ou encore l'élargissement de l'acceptation des outils de paiement aux enseignes sont autant de tendances qui ont accompagné cette année, et avec elle, 2024 a vu se multiplier la quantité d'acteurs de paiement sur le marché (fintechs, startups de paiement, prestataires techniques, etc).
Quel est le bilan du marché cette année et quelles tendances sont à prévoir pour 2025 ? Réponse avec Nicolas Riegert, CEO de la fintech PayXpert, spécialisée dans les services des paiement omnicanaux.
La digitalisation et la fluidification des paiements s’est accélérée : comment expliquer l’engouement pour le dématérialisé cette année ?
Il s'explique par plusieurs facteurs : d’une part, le Covid a accéléré la transition vers des solutions de paiement sans contact et dématérialisées. Les consommateurs se sont habitués à effectuer des paiements en ligne pour des raisons de confort et de sécurité. Par ailleurs, des avancées technologiques (biométrie, IA, QR code) ont permis de rendre les paiements digitaux plus sûrs, fluides et accessibles. En conséquence, les commerçants ont tout intérêt à suivre le rythme de la digitalisation pour attirer et fidéliser leurs clients. L'intégration de solutions de paiement dématérialisées et omnicanales répond directement à cette demande croissante. Pour autant, une étude d’Otaxis montre qu’un commerce en ligne réalise plus de ventes lorsque celui-ci dispose d’au moins un point de vente physique, et inversement ; brisant l’image presque antagoniste entre e-commerce et commerce de proximité.
Tap to Pay, Click to Pay : quels objectifs et ambitions pour ces innovations paiement ?
Le "Click to Pay" que nous avons intégré récemment en partenariat avec Mastercard, vise à rendre les paiements plus simples, rapides et sécurisés. L’enjeu est de réduire le temps de transaction (réduction de 50% avec le Click to Pay selon Mastercard) en offrant une expérience fluide pour l'utilisateur à l’instar du check-out lancé par Amazon. Cette solution élimine la friction au moment du paiement chez tous les commerçants qui l’utilisent.
Tap to Pay sur iPhone ou Softpos sur Androïd, permet aux commerçants d’utiliser un téléphone mobile en lieu et place d’un terminal de paiement. Cela permet donc de réduire considérablement les coûts d’accès et d’utilisation de solutions de paiement. Généralement destinées aux petits commerçants, ces solutions ont également l’avantage de permettre aux grands commerçants de mettre en place de nouveaux parcours de vente notamment en amenant le paiement directement dans les rayons ou différents points de vente du magasin.
Wero : Vers l'européanisation du paiement instantané ?
Avec l’arrivée de Wero en octobre, l'Europe cherche à harmoniser et démocratiser l'accès au paiement instantané. Des solutions locales existent avec plus ou moins de succès en fonction des pays. Avec Wero, l’objectif est de permettre une utilisation pan-Européenne de cette méthode de paiement qui est également plus rapide, sécurisée, accessible et moins chère pour ses utilisateurs. L'un des grands défis est que les utilisateurs habitués à une méthode locale fassent le pas vers une solution globale, ce qui ne pourra se faire qu’avec l’adhésion des banques locales qui en feront la promotion.
Régulations : DORA, IPR : quelles évolutions législatives pour 2025 ?
2025 sera une année d’évolution majeure concernant la cybersécurité et la protection des données notamment dans le cadre du paiement. Le règlement DORA - Digital Operational Resilience Act - qui vise à renforcer la résilience numérique des infrastructures financières, qui est entré en vigueur le 17 janvier, impactera directement l’écosystème fintech. Des protocoles de sécurité stricts devront être mis en place pour éviter les interruptions de service.
De son côté, l'IPR - Institutional Payment Regulation - devrait faciliter l’adhésion des fintechs aux normes de paiement européennes tout en renforçant la protection des utilisateurs. L’enjeu pour l’écosystème des fintechs va être de ne pas prendre de retard sur ces nouvelles régulations et d’investir dans l’optimisation de ses systèmes de sécurité, en mettant en place des processus de conformité robustes, et en formant ses équipes pour être prêtes à adopter les nouvelles législations dès leur entrée en vigueur.
Lutte contre la fraude, DSP3, FIDA… : comment les fintechs pourront garantir la sécurité des paiements et la protection des données des utilisateurs ?
La sécurité des paiements et la protection des données des utilisateurs sont des priorités absolues pour nous. Dans le cadre de la DSP3 (Directive sur les Services de Paiement) et de la FIDA (Fraud Indicator and Detection Architecture), nous travaillons d’ores et déjà à la mise en place des mécanismes de détection de la fraude sophistiqués pour assurer une surveillance et une sécurité continue des transactions.
Les technologies comme l’authentification forte, de datamining et plus récemment les solutions d'intelligence artificielle jouent un rôle clé dans la prévention de la fraude en permettant une analyse proactive des comportements suspects. Il est également essentiel d'adopter une approche intégrant dès le départ la protection des données dans nos processus de développement. Chez PayXpert, nous investissons dans la sécurité pour garantir une confiance durable des consommateurs.
Accessibilité numérique & RGAA : Comment anticiper le cadre réglementaire et améliorer l’accessibilité des modes de paiement physiques et en ligne pour le plus grand nombre ?
L’accessibilité numérique est une priorité majeure, tant pour les paiements physiques que pour les paiements en ligne. Payer et régler ses achats en toute autonomie, de façon fluide et sécurisée, est un prérequis d’intégration à la vie économique et un droit pour tous. Droit dont les mal et non-voyants sont aujourd’hui privés en France comme en Europe. Face à ce constat, la législation a pris le pas avec l’obligation de respecter les nouvelles exigences RGAA (Référentiel Général d'Amélioration de l'Accessibilité).
Les fintechs innovent en la matière et chez PayXpert, nous n’avons pas attendu le RGAA. Les institutions financières et les constructeurs doivent se mettre en ordre de bataille pour réaliser de façon optimale les ajustements nécessaires à la conformité. L’un des fondateurs de PayXpert étant non-voyant, nous avons depuis longtemps déjà entamé ce combat et avons été proactifs en intégrant dès la conception de nos solutions de paiement, des interfaces accessibles : voix, lecture d'écran, et adaptation des processus de paiement pour les rendre aussi inclusifs que possible. Une des difficultés a été d’obtenir notamment des constructeurs de terminaux les éléments nécessaires pour que nos solutions puissent être implémentées de manière industrielle pour un déploiement massif. Par ailleurs, il est essentiel de sensibiliser les commerçants aux enjeux de l'accessibilité et de les accompagner dans la mise en place de solutions conformes au RGAA, pour favoriser l’accès à tous, y compris les personnes âgées ou ayant des besoins particuliers qui représentent une partie croissante de la population.
En résumé, les fintechs se doivent de combiner innovation, sécurité, accessibilité, dans un environnement réglementaire toujours plus exigeant qui vise à protéger les consommateurs. En plus des nombreuses évolutions et contraintes, l’accroissement et l’intensité des contrôles réalisés par les différentes autorités vont vraisemblablement amener à toujours plus de proactivité des acteurs de paiement. Notre ambition est de continuer à accompagner les commerçants dans la lignée de ces évolutions clés pour 2025, en leur proposant des solutions de paiements toujours plus fluides, accessibles et sécurisées.
Quel est le bilan du marché cette année et quelles tendances sont à prévoir pour 2025 ? Réponse avec Nicolas Riegert, CEO de la fintech PayXpert, spécialisée dans les services des paiement omnicanaux.
La digitalisation et la fluidification des paiements s’est accélérée : comment expliquer l’engouement pour le dématérialisé cette année ?
Il s'explique par plusieurs facteurs : d’une part, le Covid a accéléré la transition vers des solutions de paiement sans contact et dématérialisées. Les consommateurs se sont habitués à effectuer des paiements en ligne pour des raisons de confort et de sécurité. Par ailleurs, des avancées technologiques (biométrie, IA, QR code) ont permis de rendre les paiements digitaux plus sûrs, fluides et accessibles. En conséquence, les commerçants ont tout intérêt à suivre le rythme de la digitalisation pour attirer et fidéliser leurs clients. L'intégration de solutions de paiement dématérialisées et omnicanales répond directement à cette demande croissante. Pour autant, une étude d’Otaxis montre qu’un commerce en ligne réalise plus de ventes lorsque celui-ci dispose d’au moins un point de vente physique, et inversement ; brisant l’image presque antagoniste entre e-commerce et commerce de proximité.
Tap to Pay, Click to Pay : quels objectifs et ambitions pour ces innovations paiement ?
Le "Click to Pay" que nous avons intégré récemment en partenariat avec Mastercard, vise à rendre les paiements plus simples, rapides et sécurisés. L’enjeu est de réduire le temps de transaction (réduction de 50% avec le Click to Pay selon Mastercard) en offrant une expérience fluide pour l'utilisateur à l’instar du check-out lancé par Amazon. Cette solution élimine la friction au moment du paiement chez tous les commerçants qui l’utilisent.
Tap to Pay sur iPhone ou Softpos sur Androïd, permet aux commerçants d’utiliser un téléphone mobile en lieu et place d’un terminal de paiement. Cela permet donc de réduire considérablement les coûts d’accès et d’utilisation de solutions de paiement. Généralement destinées aux petits commerçants, ces solutions ont également l’avantage de permettre aux grands commerçants de mettre en place de nouveaux parcours de vente notamment en amenant le paiement directement dans les rayons ou différents points de vente du magasin.
Wero : Vers l'européanisation du paiement instantané ?
Avec l’arrivée de Wero en octobre, l'Europe cherche à harmoniser et démocratiser l'accès au paiement instantané. Des solutions locales existent avec plus ou moins de succès en fonction des pays. Avec Wero, l’objectif est de permettre une utilisation pan-Européenne de cette méthode de paiement qui est également plus rapide, sécurisée, accessible et moins chère pour ses utilisateurs. L'un des grands défis est que les utilisateurs habitués à une méthode locale fassent le pas vers une solution globale, ce qui ne pourra se faire qu’avec l’adhésion des banques locales qui en feront la promotion.
Régulations : DORA, IPR : quelles évolutions législatives pour 2025 ?
2025 sera une année d’évolution majeure concernant la cybersécurité et la protection des données notamment dans le cadre du paiement. Le règlement DORA - Digital Operational Resilience Act - qui vise à renforcer la résilience numérique des infrastructures financières, qui est entré en vigueur le 17 janvier, impactera directement l’écosystème fintech. Des protocoles de sécurité stricts devront être mis en place pour éviter les interruptions de service.
De son côté, l'IPR - Institutional Payment Regulation - devrait faciliter l’adhésion des fintechs aux normes de paiement européennes tout en renforçant la protection des utilisateurs. L’enjeu pour l’écosystème des fintechs va être de ne pas prendre de retard sur ces nouvelles régulations et d’investir dans l’optimisation de ses systèmes de sécurité, en mettant en place des processus de conformité robustes, et en formant ses équipes pour être prêtes à adopter les nouvelles législations dès leur entrée en vigueur.
Lutte contre la fraude, DSP3, FIDA… : comment les fintechs pourront garantir la sécurité des paiements et la protection des données des utilisateurs ?
La sécurité des paiements et la protection des données des utilisateurs sont des priorités absolues pour nous. Dans le cadre de la DSP3 (Directive sur les Services de Paiement) et de la FIDA (Fraud Indicator and Detection Architecture), nous travaillons d’ores et déjà à la mise en place des mécanismes de détection de la fraude sophistiqués pour assurer une surveillance et une sécurité continue des transactions.
Les technologies comme l’authentification forte, de datamining et plus récemment les solutions d'intelligence artificielle jouent un rôle clé dans la prévention de la fraude en permettant une analyse proactive des comportements suspects. Il est également essentiel d'adopter une approche intégrant dès le départ la protection des données dans nos processus de développement. Chez PayXpert, nous investissons dans la sécurité pour garantir une confiance durable des consommateurs.
Accessibilité numérique & RGAA : Comment anticiper le cadre réglementaire et améliorer l’accessibilité des modes de paiement physiques et en ligne pour le plus grand nombre ?
L’accessibilité numérique est une priorité majeure, tant pour les paiements physiques que pour les paiements en ligne. Payer et régler ses achats en toute autonomie, de façon fluide et sécurisée, est un prérequis d’intégration à la vie économique et un droit pour tous. Droit dont les mal et non-voyants sont aujourd’hui privés en France comme en Europe. Face à ce constat, la législation a pris le pas avec l’obligation de respecter les nouvelles exigences RGAA (Référentiel Général d'Amélioration de l'Accessibilité).
Les fintechs innovent en la matière et chez PayXpert, nous n’avons pas attendu le RGAA. Les institutions financières et les constructeurs doivent se mettre en ordre de bataille pour réaliser de façon optimale les ajustements nécessaires à la conformité. L’un des fondateurs de PayXpert étant non-voyant, nous avons depuis longtemps déjà entamé ce combat et avons été proactifs en intégrant dès la conception de nos solutions de paiement, des interfaces accessibles : voix, lecture d'écran, et adaptation des processus de paiement pour les rendre aussi inclusifs que possible. Une des difficultés a été d’obtenir notamment des constructeurs de terminaux les éléments nécessaires pour que nos solutions puissent être implémentées de manière industrielle pour un déploiement massif. Par ailleurs, il est essentiel de sensibiliser les commerçants aux enjeux de l'accessibilité et de les accompagner dans la mise en place de solutions conformes au RGAA, pour favoriser l’accès à tous, y compris les personnes âgées ou ayant des besoins particuliers qui représentent une partie croissante de la population.
En résumé, les fintechs se doivent de combiner innovation, sécurité, accessibilité, dans un environnement réglementaire toujours plus exigeant qui vise à protéger les consommateurs. En plus des nombreuses évolutions et contraintes, l’accroissement et l’intensité des contrôles réalisés par les différentes autorités vont vraisemblablement amener à toujours plus de proactivité des acteurs de paiement. Notre ambition est de continuer à accompagner les commerçants dans la lignée de ces évolutions clés pour 2025, en leur proposant des solutions de paiements toujours plus fluides, accessibles et sécurisées.
A propos de PayXpert
PayXpert est un pionnier des paiements omnicanaux, filiale du groupe Société Générale. Nous servons des marques locales et internationales, en ligne et en magasin dans de nombreux secteurs d'activité. Notre vision est de créer un écosystème de paiement facilitant une expérience de commerce inclusive. Nous avons développé des services axés sur l'optimisation des revenus et de la performance, la lutte contre la fraude, ainsi que les paiements cross-border et alternatifs. Nos solutions intègrent également des fonctionnalités inclusives pour les malvoyants, afin de faciliter une expérience de paiement accessible au plus grand nombre.
Lire aussi : « En 2025, les fintech françaises et européennes feront face à un véritable choc réglementaire »
PayXpert est un pionnier des paiements omnicanaux, filiale du groupe Société Générale. Nous servons des marques locales et internationales, en ligne et en magasin dans de nombreux secteurs d'activité. Notre vision est de créer un écosystème de paiement facilitant une expérience de commerce inclusive. Nous avons développé des services axés sur l'optimisation des revenus et de la performance, la lutte contre la fraude, ainsi que les paiements cross-border et alternatifs. Nos solutions intègrent également des fonctionnalités inclusives pour les malvoyants, afin de faciliter une expérience de paiement accessible au plus grand nombre.
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