Actus AssurTech / InsurTech
À l’échelle mondiale, les gouvernements s’engagent à rendre les paiements plus rapides, simples et abordables pour tous. Aujourd’hui, plus de 80 pays ont mis en place des systèmes de paiements instantanés, dont les États-Unis avec FedNow, l’Europe avec SEPA Instant, la Suisse avec SIC5 et Singapour avec FAST. En 2025, la montée en puissance de ces transactions, tant au niveau des paiements de détail que des échanges interbancaires, devrait s’intensifier sous l’impulsion de la norme ISO 20022, qui constitue la base de beaucoup nombreux paiements domestiques et transfrontaliers. Par exemple, aux États-Unis, avec l’échéance de mars 2025 fixée par la Réserve fédérale pour la migration vers la norme ISO 20022 pour les virements domestiques, les institutions financières doivent s’assurer de leur conformité aux nouvelles normes et réfléchir à leur stratégie en matière de paiements instantanés.
Les paiements transfrontaliers tendent de plus en plus vers le temps réel, avec plus de 60% des banques identifiant cette transition comme levier de croissance supplémentaire. Tandis que des acteurs historiques comme SWIFT maintiennent leur présence, de nouveaux prestataires prennent position, avec pour objectif de réduire drastiquement les frictions et les coûts des transferts internationaux, tout en rehaussant la transparence et la rapidité. En parallèle, l’innovation est portée par les Monnaies Numériques de Banques Centrales (MNBC), actuellement explorées par 134 pays. Ces versions tokenisées des devises fiduciaires ont le potentiel de bouleverser le marché des transactions transfrontalières dans certains secteurs spécifiques, à mesure que nous avançons vers des échanges instantanés de monnaies numériques.
Au-delà des paiements instantanés, nous anticipons une amélioration continue de la rapidité de traitement et une hausse des volumes pour les transactions de grande valeur, favorisée par des facteurs tels que l’adoption croissante de ces solutions par les petites entreprises sur des marchés de plus en plus globalisés. La croissance du volume des paiements de masse, comme SEPA en Europe et ACH aux États-Unis, devrait également rester soutenue, les prestataires s’orientant vers des solutions susceptibles de faciliter ces paiements le jour même.
Avec la croissance des volumes de paiements, et leur passage accru à l’instantanéité, la rapidité de reprise, l’évolutivité et la résilience, notamment en matière de gestion des risques de fraude, resteront des priorités clés pour les banques en 2025. Les régulateurs exigeant une disponibilité des services, dans certains cas, de 99,9%, les banques devront renforcer leurs capacités pour assurer leur conformité et fournir à leurs clients des solutions robustes et sécurisées.
En matière de modernisation des paiements, de plus en plus de banques recherchent des composants plus petits et autonomes qui peuvent être facilement intégrés via des API. Grâce à des microservices conteneurisés et composables ainsi qu'à un déploiement dans le cloud, les institutions bénéficient de cycles de déploiement plus rapides et d'une efficacité accrue, tout en offrant évolutivité et agilité, et en réduisant les risques associés aux migrations à grande échelle depuis des systèmes monolithiques.
L'IA générative jouera également un rôle crucial à mesure que les paiements deviennent de plus en plus instantanés. Parmi les applications majeures figurent l'amélioration de l'efficacité dans la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), le filtrage des sanctions et la détection des fraudes, qui deviendront encore plus essentielles avec des transactions instantanées et irrévocables. Nous nous attendons à voir le développement et l'adoption de nouveaux cas d'utilisation en 2025 et au-delà.
Les paiements transfrontaliers tendent de plus en plus vers le temps réel, avec plus de 60% des banques identifiant cette transition comme levier de croissance supplémentaire. Tandis que des acteurs historiques comme SWIFT maintiennent leur présence, de nouveaux prestataires prennent position, avec pour objectif de réduire drastiquement les frictions et les coûts des transferts internationaux, tout en rehaussant la transparence et la rapidité. En parallèle, l’innovation est portée par les Monnaies Numériques de Banques Centrales (MNBC), actuellement explorées par 134 pays. Ces versions tokenisées des devises fiduciaires ont le potentiel de bouleverser le marché des transactions transfrontalières dans certains secteurs spécifiques, à mesure que nous avançons vers des échanges instantanés de monnaies numériques.
Au-delà des paiements instantanés, nous anticipons une amélioration continue de la rapidité de traitement et une hausse des volumes pour les transactions de grande valeur, favorisée par des facteurs tels que l’adoption croissante de ces solutions par les petites entreprises sur des marchés de plus en plus globalisés. La croissance du volume des paiements de masse, comme SEPA en Europe et ACH aux États-Unis, devrait également rester soutenue, les prestataires s’orientant vers des solutions susceptibles de faciliter ces paiements le jour même.
Avec la croissance des volumes de paiements, et leur passage accru à l’instantanéité, la rapidité de reprise, l’évolutivité et la résilience, notamment en matière de gestion des risques de fraude, resteront des priorités clés pour les banques en 2025. Les régulateurs exigeant une disponibilité des services, dans certains cas, de 99,9%, les banques devront renforcer leurs capacités pour assurer leur conformité et fournir à leurs clients des solutions robustes et sécurisées.
En matière de modernisation des paiements, de plus en plus de banques recherchent des composants plus petits et autonomes qui peuvent être facilement intégrés via des API. Grâce à des microservices conteneurisés et composables ainsi qu'à un déploiement dans le cloud, les institutions bénéficient de cycles de déploiement plus rapides et d'une efficacité accrue, tout en offrant évolutivité et agilité, et en réduisant les risques associés aux migrations à grande échelle depuis des systèmes monolithiques.
L'IA générative jouera également un rôle crucial à mesure que les paiements deviennent de plus en plus instantanés. Parmi les applications majeures figurent l'amélioration de l'efficacité dans la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), le filtrage des sanctions et la détection des fraudes, qui deviendront encore plus essentielles avec des transactions instantanées et irrévocables. Nous nous attendons à voir le développement et l'adoption de nouveaux cas d'utilisation en 2025 et au-delà.
À propos de Finastra
Finastra est un fournisseur mondial d'applications logicielles pour les services financiers dans les domaines du Lending, Payments, Treasury and Capital Markets, et Universal Banking (retail and digital). Engagée à libérer le potentiel des personnes, des entreprises et des communautés partout dans le monde, Finastra œuvre au service de l'accélération de l’Open Finance grâce à la technologie et à la collaboration. Son approche précurseure lui permet notamment d'avoir la confiance de près de 8 100 institutions financières, dont 45 des 50 premières banques mondiales.
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