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Pennylane, certifiée PDP (Plateforme de Dématérialisation Partenaire) en septembre dernier, renforce son partenariat avec Defacto, acteur innovant du financement B2. Les deux acteurs proposent aux clients de Pennylane la toute première solution de financement intégrée directement dans leur outil de facturation électronique. Grâce à cette innovation, les PME peuvent encaisser leurs factures quasi instantanément après leur émission, simplifiant ainsi la gestion de leur trésorerie, tout en leur permettant de répondre à leurs nouvelles obligations légales.
Le financement du poste clients, qui peut être défini comme le « refinancement de créances commerciales d'une entreprise par un organisme financier », est un besoin incontournable pour les PME confrontées aux délais de paiement. Cela d’autant plus qu’en France, 85 % des entreprises signalent des délais de paiement supérieurs à l’échéance (1). Outre le besoin de trésorerie généré par les délais de paiement, les retards de paiement mobilisent 15 milliards d’euros de trésorerie par an pour les PME (2).
Jusqu’à présent, les solutions de financement étaient complexes avec de nombreux documents à fournir et chronophages, nécessitant souvent plusieurs semaines pour libérer les fonds. Pennylane et Defacto viennent simplifier et accélérer l’accès des PME à du financement de court terme, grâce à une solution innovante de financement instantané. Celle-ci répond à un enjeu critique des entreprises, qui souhaitent améliorer leur position de trésorerie ou saisir des nouvelles opportunités commerciales.
D’ici la fin de la semaine, Pennylane proposera ainsi, en plus de l’avance de trésorerie qu’elle permet déjà, une solution totalement intégrée, permettant aux PME de financer leurs factures de vente directement dans leur outil quotidien. Elle rend ainsi le financement à court terme directement accessible dans le flux d’édition des factures.
Cette rapidité et cette simplicité constituent une avancée majeure par rapport aux solutions existantes. Rien qu’en 2024, Defacto a financé plus de 30 millions d’euros pour les clients Pennylane disposant d’un Compte Pro.
Arthur Waller, CEO et cofondateur de Pennylane, explique ainsi qu’en offrant une solution intégrée de financement : « Nous simplifions la vie des dirigeants d’entreprise et des comptables. Pennylane devient une véritable source de vérité financière, permettant non seulement un pilotage optimal de l’activité, mais aussi l’accès à des services financiers adaptés. »
D’ici 2025, les entreprises seront dans l’obligation d’adopter la facture électronique, ainsi que de se doter d’une PDP d’ici 1 an. Pennylane et Defacto transforment aujourd’hui ces contraintes en opportunité. Sa plate-forme de gestion financière a en effet obtenu la certification PDP en septembre 2024, garantissant ainsi une transition fluide vers la facture électronique, tout en répondant aux besoins des entreprises en matière d’administration de leur trésorerie.
Avec l’essor de l’open banking et l’intégration des services financiers au sein des PDP, cette solution conjointe Pennylane-Defacto joue un rôle clé pour démocratiser l’accès au financement.
Jordane Giuly, CEO et cofondateur de Defacto, ajoute : « Le déploiement de la facture électronique, combiné à l’innovation dans le financement du BFR, est une opportunité unique pour répondre aux besoins de financement des PME. En 2024, nous avons financé plus de 30 millions d’euros de BFR des clients Pennylane. Ce nouveau service va accroître notre capacité d’accompagnement des PME directement depuis leur PDP. »
En France, une entreprise ferme toutes les 38 minutes en raison des retards de paiement (1). Et, chaque jour de retard représente une augmentation de 40 % des risques de défaillance pour les fournisseurs (3). Enfin, 21 % des dirigeants de PME/TPE rencontrent des difficultés d’accès au financement de court terme (4).
La solution Pennylane-Defacto se positionne donc comme un rempart face à cette réalité économique. En fluidifiant la gestion de la trésorerie et en réduisant les délais d’accès au financement, ce partenariat offre aux PME un moyen de rester compétitives et résilientes.
(1) Coface – septembre 2024
(2) Observatoire des Délais de Paiement – Rapport annuel 2023
(3) Cabinet Altares – Etude des défaillances d’entreprise T3 2024
(4) Baromètre trimestriel (4e trimestre 2024) - Rexecode
Le financement de factures clients, un levier essentiel pour la trésorerie des PME
Le financement du poste clients, qui peut être défini comme le « refinancement de créances commerciales d'une entreprise par un organisme financier », est un besoin incontournable pour les PME confrontées aux délais de paiement. Cela d’autant plus qu’en France, 85 % des entreprises signalent des délais de paiement supérieurs à l’échéance (1). Outre le besoin de trésorerie généré par les délais de paiement, les retards de paiement mobilisent 15 milliards d’euros de trésorerie par an pour les PME (2).
Jusqu’à présent, les solutions de financement étaient complexes avec de nombreux documents à fournir et chronophages, nécessitant souvent plusieurs semaines pour libérer les fonds. Pennylane et Defacto viennent simplifier et accélérer l’accès des PME à du financement de court terme, grâce à une solution innovante de financement instantané. Celle-ci répond à un enjeu critique des entreprises, qui souhaitent améliorer leur position de trésorerie ou saisir des nouvelles opportunités commerciales.
Une expérience utilisateur fluide et intégrée
D’ici la fin de la semaine, Pennylane proposera ainsi, en plus de l’avance de trésorerie qu’elle permet déjà, une solution totalement intégrée, permettant aux PME de financer leurs factures de vente directement dans leur outil quotidien. Elle rend ainsi le financement à court terme directement accessible dans le flux d’édition des factures.
Cette rapidité et cette simplicité constituent une avancée majeure par rapport aux solutions existantes. Rien qu’en 2024, Defacto a financé plus de 30 millions d’euros pour les clients Pennylane disposant d’un Compte Pro.
Arthur Waller, CEO et cofondateur de Pennylane, explique ainsi qu’en offrant une solution intégrée de financement : « Nous simplifions la vie des dirigeants d’entreprise et des comptables. Pennylane devient une véritable source de vérité financière, permettant non seulement un pilotage optimal de l’activité, mais aussi l’accès à des services financiers adaptés. »
Anticiper les obligations réglementaires avec une innovation majeure
D’ici 2025, les entreprises seront dans l’obligation d’adopter la facture électronique, ainsi que de se doter d’une PDP d’ici 1 an. Pennylane et Defacto transforment aujourd’hui ces contraintes en opportunité. Sa plate-forme de gestion financière a en effet obtenu la certification PDP en septembre 2024, garantissant ainsi une transition fluide vers la facture électronique, tout en répondant aux besoins des entreprises en matière d’administration de leur trésorerie.
Avec l’essor de l’open banking et l’intégration des services financiers au sein des PDP, cette solution conjointe Pennylane-Defacto joue un rôle clé pour démocratiser l’accès au financement.
Jordane Giuly, CEO et cofondateur de Defacto, ajoute : « Le déploiement de la facture électronique, combiné à l’innovation dans le financement du BFR, est une opportunité unique pour répondre aux besoins de financement des PME. En 2024, nous avons financé plus de 30 millions d’euros de BFR des clients Pennylane. Ce nouveau service va accroître notre capacité d’accompagnement des PME directement depuis leur PDP. »
Soutenir le tissu économique français
En France, une entreprise ferme toutes les 38 minutes en raison des retards de paiement (1). Et, chaque jour de retard représente une augmentation de 40 % des risques de défaillance pour les fournisseurs (3). Enfin, 21 % des dirigeants de PME/TPE rencontrent des difficultés d’accès au financement de court terme (4).
La solution Pennylane-Defacto se positionne donc comme un rempart face à cette réalité économique. En fluidifiant la gestion de la trésorerie et en réduisant les délais d’accès au financement, ce partenariat offre aux PME un moyen de rester compétitives et résilientes.
(1) Coface – septembre 2024
(2) Observatoire des Délais de Paiement – Rapport annuel 2023
(3) Cabinet Altares – Etude des défaillances d’entreprise T3 2024
(4) Baromètre trimestriel (4e trimestre 2024) - Rexecode
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