Le secteur de l’assurance des cartes bancaires est en panne. Vieilli, sous-utilisé, il est totalement inadapté aux besoins des consommateurs d’aujourd’hui. D’après une statistique édifiante du médiateur de l’assurance en 2023, moins de 30% des détenteurs de cartes savent ce que couvre réellement leur assurance, et moins de 3% y font appel. Chaque année, des centaines de millions d’euros sont investis dans des garanties qui n’apportent de valeur, ni aux clients ni aux banques. En collaborant avec des acteurs innovants comme Green Got, Helios ou MoonCard, Owen réinvente l’assurance des cartes afin qu’elles (re)deviennent un véritable levier de fidélisation plutôt qu’une commodité remisée.
Les garanties actuelles sont rigides et génériques. Prenons l’exemple de l’assurance voyage, qui reste limitée à des cas spécifiques comme un décès familial ou une urgence médicale. Pourtant, les besoins réels des utilisateurs sont bien plus larges. “Chez Owen, nos assurances voyages incluent de garanties annulations toutes causes, des remboursements automatiques en cas d’intempéries avérées, des téléconsultations médicales et des avances de frais en cas de bagages perdus ou volés” indique Thibault Masson, co-fondateur de Owen.
D’autres problématiques restent ignorées. Par exemple, les comportements écoresponsables, comme la location de véhicules à faibles émissions, ne sont pas valorisés. Les entreprises, qui adoptent de plus en plus des modèles hybrides ou font le choix de flottes de vélos ou de voitures partagées, n’ont pas accès à des garanties adaptées à leurs besoins spécifiques. Ces lacunes démontrent que les assurances traditionnelles liées aux cartes bancaires sont déconnectées des nouveaux modes de consommation de l'assurance.
Pour redonner du sens à ces assurances, il est nécessaire de les repenser autour de trois axes : personnalisation, simplicité et impact collectif. Voici quelques exemples de ce qui fonctionne pour des persona emblématiques :
Les premières initiatives montrent déjà que cette transformation fonctionne : Une garantie annulation flexible a permis d’augmenter de 25 % les souscriptions aux cartes premium pour certaines néo-banques. Concernant l'éco responsabilité, un programme “seconde vie” pour recycler ou revendre les biens assurés a enregistré un taux d’activation de 18 % en six mois chez une néo banque partenaire. Dans les deux cas, une gestion accélérée des sinistres (48 heures ou au moins une réponse quasi immédiate à une demande de prise en charge) a boosté les scores de satisfaction client, avec une augmentation de +25 points du NPS. Ces chiffres prouvent que des solutions bien pensées ne se contentent pas de répondre aux attentes : elles créent un lien fort avec les utilisateurs.
“Nous sommes convaincus que l’avenir des services financiers repose sur des partenariats entre fintechs et insurtechs. Ensemble, nous pouvons créer des solutions d’assurance modulaires, transparentes et parfaitement adaptées aux besoins des consommateurs modernes” conclut Thibault Masson.
Un modèle dépassé qui ne fonctionne plus
Les garanties actuelles sont rigides et génériques. Prenons l’exemple de l’assurance voyage, qui reste limitée à des cas spécifiques comme un décès familial ou une urgence médicale. Pourtant, les besoins réels des utilisateurs sont bien plus larges. “Chez Owen, nos assurances voyages incluent de garanties annulations toutes causes, des remboursements automatiques en cas d’intempéries avérées, des téléconsultations médicales et des avances de frais en cas de bagages perdus ou volés” indique Thibault Masson, co-fondateur de Owen.
D’autres problématiques restent ignorées. Par exemple, les comportements écoresponsables, comme la location de véhicules à faibles émissions, ne sont pas valorisés. Les entreprises, qui adoptent de plus en plus des modèles hybrides ou font le choix de flottes de vélos ou de voitures partagées, n’ont pas accès à des garanties adaptées à leurs besoins spécifiques. Ces lacunes démontrent que les assurances traditionnelles liées aux cartes bancaires sont déconnectées des nouveaux modes de consommation de l'assurance.
La nouvelle donne : personnalisation, simplicité et impact collectif
Pour redonner du sens à ces assurances, il est nécessaire de les repenser autour de trois axes : personnalisation, simplicité et impact collectif. Voici quelques exemples de ce qui fonctionne pour des persona emblématiques :
- Pour les jeunes actifs : des partenaires néo-banques proposent désormais une assurance “annulation sans motif”, un accès aux lounges d’aéroport et des services de conciergerie abordables. Des avantages réellement alignés sur leur mode de vie.
- Pour les utilisateurs écoresponsables : Un système bonus/malus pour les voitures de location qui encourage les choix à faibles émissions.
- Pour les entreprises : Les PME peuvent couvrir leurs flottes contre la perte de clés ou financer les stages de récupération de points. Les grandes entreprises protègent le matériel informatique et les vélos électriques de leurs salariés avec simplicité et des services utiles : un mobile ou vélo volé ? ou en réparation prolongée ? Owen fournit mobile et vélo de remplacement sous 48h.
Des résultats concrets qui prouvent leur efficacité
Les premières initiatives montrent déjà que cette transformation fonctionne : Une garantie annulation flexible a permis d’augmenter de 25 % les souscriptions aux cartes premium pour certaines néo-banques. Concernant l'éco responsabilité, un programme “seconde vie” pour recycler ou revendre les biens assurés a enregistré un taux d’activation de 18 % en six mois chez une néo banque partenaire. Dans les deux cas, une gestion accélérée des sinistres (48 heures ou au moins une réponse quasi immédiate à une demande de prise en charge) a boosté les scores de satisfaction client, avec une augmentation de +25 points du NPS. Ces chiffres prouvent que des solutions bien pensées ne se contentent pas de répondre aux attentes : elles créent un lien fort avec les utilisateurs.
“Nous sommes convaincus que l’avenir des services financiers repose sur des partenariats entre fintechs et insurtechs. Ensemble, nous pouvons créer des solutions d’assurance modulaires, transparentes et parfaitement adaptées aux besoins des consommateurs modernes” conclut Thibault Masson.