Actus AssurTech / InsurTech
Impossible d'y échapper : en ce début d’année 2023, le festival des prévisions bat son plein dans tous les secteurs. Concernant le monde de la Fintech, son évolution est si fulgurante que, d'ici la fin de l'année, de nouvelles technologies vont émerger et le paysage financier va de nouveau changer. L'occasion idéale de se projeter sur ces 12 prochains mois, de dépoussiérer ma boule de cristal, et de faire part de mes prédictions pour notre secteur en 2023.
Les crypto-actifs dans une année charnière
L’année 2023 sera à coup sûr une année pivot pour l'environnement des crypto-actifs, avec un contrôle et une surveillance accrue de la part des régulateurs du monde entier. Cette volonté de vouloir davantage réglementer et réguler ce secteur pourrait entraîner, comme ce fut le cas ces derniers mois, la disparition des acteurs les moins scrupuleux. En effet, la plupart des régulateurs ont déjà des règles et des exigences pour les entreprises de la crypto, mais l'effondrement de plusieurs entreprises en 2022 pourrait conduire à un examen plus approfondi et à un affinement de ces règles. En tant que partie-prenante au sein de ce secteur, je ne peux d’ailleurs qu’encourager cette démarche, tant la protection des utilisateurs particuliers dans l’univers des crypto-actifs me paraît essentielle.
En fin de compte, 2023 pourrait être perçue comme une période de résurgence pour la crypto, après son passage par des temps douloureux, en particulier durant l'hiver crypto que nous venons de vivre. La crypto serait donc susceptible d’être de plus en plus adoptée, car les consommateurs et les institutions financières traditionnelles se sentiront à l'aise avec la technologie ainsi qu'avec la clarté réglementaire à venir. De nouveaux acteurs pourront faire leur entrée dans l'écosystème crypto à mesure que les normes du secteur continueront de se préciser. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pourront également occuper le devant de la scène dans la mesure où les banques centrales cherchent de meilleures méthodes pour contrôler la politique monétaire, surveiller les flux de capitaux et créer des alternatives au système de paiement mondial existant, à l’image du Japon et de l’Inde tout récemment, par exemple.
La finance intégrée au coeur des échanges
Nous pourrons également voir, durant les douze prochains mois, la finance intégrée être adoptée dans plusieurs marchés émergents. Menée par certains acteurs-clés, la finance intégrée pourrait donner du pouvoir aux consommateurs qui étaient auparavant marginalisés dans le secteur financier traditionnel. De même, les marchés émergents seraient en mesure d’offrir un environnement moins restrictif, avec des coûts moins élevés et une base de clients plus large, stimulant davantage l'innovation.
L'accent pourra également être mis sur les possibilités technologiques et la capacité opérationnelle à résoudre tous les défis actuels tels que la gestion des risques et la conformité des solutions financières intégrées. Des technologies telles que le cloud computing et l'apprentissage automatique de l'IA auront des effets bénéfiques pour toutes les industries et aideront les secteurs à adopter la finance intégrée.
La Fintech dans son virage vert
L'ESG et la finance verte sont également deux des tendances importantes à surveiller en 2023. Que ce soit chez les investisseurs, les consommateurs ou les entreprises, tous reconnaissent l’importance d’intégrer ces critères vers un monde plus durable. Un rapport d'EY publié en 2020 a révélé que 52 % des banques dans le monde considèrent les catastrophes environnementales comme des menaces pour leurs modèles économiques. Il s'agit d'un changement de paradigme important en faveur de l'économie verte par rapport à ce qui a été révélé en 2019 par exemple, où seulement 37 % reconnaissaient l'impact des aléas climatiques sur les entreprises.
La durabilité est donc devenue un impératif de marché dans le secteur Fintech. Compte tenu de la régularité et de la nature systémique des transactions commerciales et des paiements, l'intégration d’outils permettant de mesurer l’empreinte environnementale des services bancaires transactionnels permettrait de faire un grand pas pour notre secteur dans sa transition verte.
À propos d'eToro
Créé en 2007 par Ronen et Yoni Assia (actuel CEO), eToro propose une plateforme d’investissement multi-actifs. Elle offre à 27 millions d'investisseurs dans le monde entier la possibilité d'investir dans des classes d'actifs traditionnelles telles que les actions, les matières premières et les ETF, et propose également des crypto-actifs. L'entreprise a pour mission d’ouvrir l’accès aux marchés financiers à tous et de soutenir l’investissement particulier. La plateforme, qui fonctionne comme un réseau social d’investissement, permet aux utilisateurs de se suivre et d’échanger entre eux sur leurs stratégies, et de partager leurs connaissances financières. Alors que d'autres acteurs "sans commission" proposent un modèle gratuit et un modèle premium, eToro est en mesure d'offrir des transactions boursières sans commission à tous les investisseurs européens tout en restant rentable.
Les crypto-actifs dans une année charnière
L’année 2023 sera à coup sûr une année pivot pour l'environnement des crypto-actifs, avec un contrôle et une surveillance accrue de la part des régulateurs du monde entier. Cette volonté de vouloir davantage réglementer et réguler ce secteur pourrait entraîner, comme ce fut le cas ces derniers mois, la disparition des acteurs les moins scrupuleux. En effet, la plupart des régulateurs ont déjà des règles et des exigences pour les entreprises de la crypto, mais l'effondrement de plusieurs entreprises en 2022 pourrait conduire à un examen plus approfondi et à un affinement de ces règles. En tant que partie-prenante au sein de ce secteur, je ne peux d’ailleurs qu’encourager cette démarche, tant la protection des utilisateurs particuliers dans l’univers des crypto-actifs me paraît essentielle.
En fin de compte, 2023 pourrait être perçue comme une période de résurgence pour la crypto, après son passage par des temps douloureux, en particulier durant l'hiver crypto que nous venons de vivre. La crypto serait donc susceptible d’être de plus en plus adoptée, car les consommateurs et les institutions financières traditionnelles se sentiront à l'aise avec la technologie ainsi qu'avec la clarté réglementaire à venir. De nouveaux acteurs pourront faire leur entrée dans l'écosystème crypto à mesure que les normes du secteur continueront de se préciser. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pourront également occuper le devant de la scène dans la mesure où les banques centrales cherchent de meilleures méthodes pour contrôler la politique monétaire, surveiller les flux de capitaux et créer des alternatives au système de paiement mondial existant, à l’image du Japon et de l’Inde tout récemment, par exemple.
La finance intégrée au coeur des échanges
Nous pourrons également voir, durant les douze prochains mois, la finance intégrée être adoptée dans plusieurs marchés émergents. Menée par certains acteurs-clés, la finance intégrée pourrait donner du pouvoir aux consommateurs qui étaient auparavant marginalisés dans le secteur financier traditionnel. De même, les marchés émergents seraient en mesure d’offrir un environnement moins restrictif, avec des coûts moins élevés et une base de clients plus large, stimulant davantage l'innovation.
L'accent pourra également être mis sur les possibilités technologiques et la capacité opérationnelle à résoudre tous les défis actuels tels que la gestion des risques et la conformité des solutions financières intégrées. Des technologies telles que le cloud computing et l'apprentissage automatique de l'IA auront des effets bénéfiques pour toutes les industries et aideront les secteurs à adopter la finance intégrée.
La Fintech dans son virage vert
L'ESG et la finance verte sont également deux des tendances importantes à surveiller en 2023. Que ce soit chez les investisseurs, les consommateurs ou les entreprises, tous reconnaissent l’importance d’intégrer ces critères vers un monde plus durable. Un rapport d'EY publié en 2020 a révélé que 52 % des banques dans le monde considèrent les catastrophes environnementales comme des menaces pour leurs modèles économiques. Il s'agit d'un changement de paradigme important en faveur de l'économie verte par rapport à ce qui a été révélé en 2019 par exemple, où seulement 37 % reconnaissaient l'impact des aléas climatiques sur les entreprises.
La durabilité est donc devenue un impératif de marché dans le secteur Fintech. Compte tenu de la régularité et de la nature systémique des transactions commerciales et des paiements, l'intégration d’outils permettant de mesurer l’empreinte environnementale des services bancaires transactionnels permettrait de faire un grand pas pour notre secteur dans sa transition verte.
À propos d'eToro
Créé en 2007 par Ronen et Yoni Assia (actuel CEO), eToro propose une plateforme d’investissement multi-actifs. Elle offre à 27 millions d'investisseurs dans le monde entier la possibilité d'investir dans des classes d'actifs traditionnelles telles que les actions, les matières premières et les ETF, et propose également des crypto-actifs. L'entreprise a pour mission d’ouvrir l’accès aux marchés financiers à tous et de soutenir l’investissement particulier. La plateforme, qui fonctionne comme un réseau social d’investissement, permet aux utilisateurs de se suivre et d’échanger entre eux sur leurs stratégies, et de partager leurs connaissances financières. Alors que d'autres acteurs "sans commission" proposent un modèle gratuit et un modèle premium, eToro est en mesure d'offrir des transactions boursières sans commission à tous les investisseurs européens tout en restant rentable.
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