Banques et IA générative : entre espoir de productivité et impératif budgétaire

NTT DATA, fournisseur leader d’infrastructures et de services informatiques, publie une nouvelle étude consacrée à l’utilisation de l’IA générative (GenAI) dans le secteur bancaire. Intitulé Intelligent banking in the Age of AI, cette dernière révèle qu’en dépit de l’adoption croissante de l’IA générative, les banques et les institutions financières sont divisées à propos des stratégies et des résultats escomptés : en effet, la moitié seulement des banques (50 %) voient dans l’IA générative un outil permettant d’améliorer la productivité et l’efficacité, tandis que l’autre moitié (49 %) estime qu’elle peut être utilisée pour réduire les dépenses informatiques opérationnelles.

Transformer l’activité bancaire grâce à l’IA générative

L’IA générative fait déjà des vagues dans un secteur où six organismes sur dix (58 %) exploitent son potentiel de transformation. C’est une augmentation significative par rapport à 2023, lorsque seulement 45 % des organismes du secteur avaient pleinement adopté l’IA générative, selon une étude de NTT DATA.

« L’IA générative représente un tournant majeur pour le secteur bancaire », indique Robb Rasmussen, Head of Global Marketing and Communication de NTT DATA. « Au-delà de formidables avantages potentiels, les défis que soulève sa mise en œuvre sont aussi complexes que variés, ce qui nécessite une gestion prudente et une approche structurée. Compte tenu de l’importance des dépenses que devrait induire l’IA générative, il est primordial d’obtenir un certain retour sur investissement. De nombreux établissements bancaires tablent sur l’IA générative pour réaliser des économies à long terme en automatisant certaines tâches informatiques, en améliorant l’efficacité opérationnelle et en favorisant la compétitivité. Par exemple, avec Smart AI Agent™, NTT DATA automatise aussi le reporting réglementaire, la recherche contextuelle et la validation des documents, tout en améliorant continuellement les processus pour renforcer la compétitivité des banques.

Toutefois, il importe de noter qu’un retour sur investissement significatif passe simultanément par l’application d’une stratégie claire, un déploiement sur mesure et une gouvernance robuste. »

Les contraintes financières accroissent la pression sur le ROI

Si le retour sur investissement (ROI) constitue une priorité majeure pour l’implémentation des applications d’IA générative, les organismes bancaires sont divisés quant aux stratégies à appliquer.

Les banques ont longtemps lutté pour augmenter leur productivité, et l’IA générative réunit tous les atouts pour résoudre ce problème. Or, seulement la moitié des dirigeants du secteur (50 %) considèrent que cette technologie peut apporter une solution aux problèmes de productivité actuels. L’optimisation des coûts est un autre domaine qui divise les banques : moins de la moitié (49 %) d’entre elles cherchent en effet à réduire les budgets informatiques en conséquence.

Cette disparité se reflète également à l’échelle planétaire : à titre d’exemple, près de six banques américaines sur dix (59 %) souhaitent réduire leur budget IT et près de la moitié (47 %) faire des coupes dans leur budget opérationnel, alors qu’en Europe, seulement quatre banques sur dix (43 %) accordent leur priorité au budget IT et un peu plus d’un tiers (36 %) se disent préoccupées par les dépenses d’exploitation. Parallèlement, la productivité représente le facteur le plus important pour les banques européennes (46 %), contrairement aux banques américaines et d’Asie-Pacifique qui mettent davantage l’accent sur la productivité.

Voici les indicateurs de performance (KPI) que les institutions financières utilisent ou envisagent d’utiliser pour évaluer le succès de leurs initiatives d’IA générative :

Des stratégies variables en fonction des régions

Les stratégies mises en œuvre pour concrétiser les avantages de l’IA générative diffèrent sensiblement d’un organisme à l’autre. Alors qu’environ la moitié d’entre eux se concentrent soit sur la collaboration entre les utilisateurs humains et l’IA (51 %), soit sur une approche hybride avec les systèmes existants (47 %), plus d’un quart (28 %) des banques espèrent automatiser la totalité de leurs tâches et éliminer en intégralité le recours à toute saisie manuelle.

L’automatisation complète des tâches est un autre domaine clivant au niveau mondial : ainsi, un quart des banques britanniques (25 %) et européennes (24 %) penchent pour une automatisation intégrale des processus, contre près d’un tiers des banques de la zone Amériques (32 %) et des banques japonaises (35 %).

Robb Rasmussen, Head of Global Marketing & Communications de NTT DATA, ajoute : « Il apparaît clairement que la capacité des banques à équilibrer l’innovation par rapport à la responsabilité fiscale sera la clé de leur succès. Cependant, nombre d’établissements ne disposent pas de la maturité technologique nécessaire et ne savent pas par quel bout s’y prendre. La formation d’un partenariat avec un intégrateur système (SI) représente un bon point de départ qui leur permettra d’accéder aux toutes dernières connaissances en la matière et de se conformer aux règlementations sectorielles. En collaborant avec des prestataires spécialisés, les banques optimisent leurs chances de succès dans l’implémentation d’applications d’IA générative. Ces solutions doivent garantir le retour sur investissement attendu tout en assurant une protection rigoureuse des données et le respect des normes de sécurité internes ainsi que des exigences réglementaires en vigueur. »

L’étude publiée par NTT DATA s’est notamment intéressée aux domaines suivants : les paiements, la gestion de patrimoine ou la prévention de la fraude. Pour lire l’intégralité du rapport, cliquez ici : Intelligent banking in the Age of AI.

À propos de l’étude

L’étude publiée par NTT DATA a été menée auprès de 810 dirigeants du secteur bancaire représentant toutes les régions du monde. Elle présente une perspective à 360 degrés du parcours de ce secteur vers l’innovation et l’adoption de l’IA générative. Cette enquête a été menée par le Global Industry Office du groupe NTT DATA (Global Marketing & Communications Headquarters).

Le panel était composé comme suit :

● Des informations venues de tous les pays : les personnes interrogées représentent un large spectre géographique : Europe, États-Unis, Amérique latine et Asie-Pacifique.

● Répartition par région/pays :

• Europe (300) : Royaume-Uni (100), Allemagne (100), Espagne (60), Italie (40) ;

• États-Unis (150) ;

• Asie-Pacifique (240) : Thaïlande (40), Vietnam (40), Australie (40), Inde (40), Singapour (40), Chine (40) ;

• Amérique latine (80) : Brésil (40), Mexique (40) ;

• Japon (40)

● Un panorama institutionnel complet : cette étude a été réalisée à partir d’un échantillon représentatif de banques multinationales et d’institutions bancaires locales.

● Une large gamme d’expertise : les domaines couverts sont les suivants : informatique, opérations, innovation et stratégie.

À propos de NTT DATA
NTT DATA est une entreprise leader mondiale dans le domaine des services business et technologiques, avec un chiffre d’affaires de plus de 30 milliards de dollars. Nous offrons nos services à plus de 75 % des entreprises du Fortune Global 100 et nous nous engageons à aider nos clients à innover, optimiser et se transformer pour pouvoir bâtir leur succès à long terme. En tant que Top Employer d’envergure internationale, nous disposons d’un large éventail d’experts issus de plus de 50 pays à travers le monde, ainsi que d’un solide écosystème de partenaires composé d’entreprises renommées et de start-ups. Nous proposons des services de conseil et en technologies de pointe aux entreprises, des services managés des données et d’IA, des solutions sectorielles, ainsi que des services regroupant le développement, la mise en œuvre et la gestion des applications, des infrastructures et de la connectivité. Nous sommes également l’un des principaux fournisseurs d’infrastructures numériques et d’IA à l’échelle mondiale. NTT DATA est une filiale de NTT Group, qui investit plus de 3,6 milliards de dollars dans la recherche et le développement afin d’aider les entreprises et la société à évoluer en toute confiance et de manière durable vers l’avenir numérique.