N26 va poursuivre en 2025 sa stratégie d’investissement et d’innovations produits

• Après la levée des restrictions de croissance décidées par la BaFin en juin 2024, N26 a très largement accéléré sa croissance mois après mois en 2024.

• L'augmentation organique du recrutement de clients favorise une croissance soutenue du chiffre d'affaires de N26.

• Quelques mois après la fin des limites de croissance, les inscriptions mensuelles ont plus que quadruplé, dépassant les 200 000 nouveaux clients mensuels.

• Parallèlement à cette croissance très dynamique, N26 voit ses revenus croître de 40 % en 2024, pour atteindre 440 M€.

• Après avoir atteint un équilibre mensuel pour la première fois en juin dernier, N26 confirme cette trajectoire avec un premier bénéfice trimestriel sur T3 2024, fort d’un résultat opérationnel net de 2,8 M€.

N26 a présenté le 19 novembre 2024 ses nouveaux indicateurs de croissance après la fin des limitations de recrutement en juin dernier et ses prévisions financières 2024. L’entreprise annonce son premier bénéfice trimestriel sur T3 2024, étape clé de sa stratégie globale et confirme les prévisions financières pour son exercice 2023.

Le recrutement organique de clients, premier pilier d’une forte croissance du chiffre d’affaires en 2024

N26 a augmenté de plus de 110 % son recrutement moyen de clients par mois entre la moyenne mensuelle 2023 et octobre 2024, avec plus de 200 000 nouveaux clients acquis sur ce dernier mois. Parallèlement, N26 voit son chiffre d’affaires 2024 augmenter très significativement, d’environ 40 %, pour atteindre 440 M€ (contre 313,5 M€ en 2023).

Cette dynamique de croissance est principalement organique puisque 73 % des nouveaux clients acquis en 2024 le sont via le bouche-à-oreille (contre 77 % en 2023). Les coûts d'acquisition restent faibles en 2024. Fort de ces atouts, N26 prévoit d'atteindre 4,8 millions de clients à revenus pertinents d'ici fin 2024 (soit environ +13,5 % par rapport à 2023 - 4,2 millions), et ambitionne de voir cette trajectoire s’accélérer encore tout au long de l’exercice 2025.

T3 2024, premier bénéfice trimestriel pour N26 et base de l’accélération de la croissance en 2025

Si juin 2024 était le premier bénéfice mensuel global pour N26, Q3 2024 confirme cette trajectoire avec un résultat opérationnel net positif aux alentours de 2,8 M€. En anticipant une optimisation ponctuelle du bilan pour le dernier trimestre 2024, N26 envisage sereinement un résultat opérationnel net légèrement positif pour l'ensemble de cet exercice.

Avec cet ajustement ponctuel, N26 anticipe un résultat opérationnel net de -20 M€ et une perte nette attendue légèrement supérieure pour l’exercice 2024. Cette mesure vise à aligner les marges de trésorerie de N26 avec les évolutions de l'environnement macroéconomique pour libérer les ressources nécessaires pour continuer d’augmenter les revenus futurs.

Sur l’exercice 2023, N26 affiche un résultat EBIT (bénéfice avant intérêts et impôts) de -78,3 M€ pour un résultat net de -102,4 M€ conformément aux prévisions énoncées. Cela marque une nette appréciation des résultats par rapport à 2022, où l'entreprise avait enregistré un résultat opérationnel net de -169,3 M€ pour un résultat net de -213,4 M€, dû aux investissements massifs sur les enjeux de conformité et d'infrastructure utiles dans la lutte contre la criminalité financière.

Une stratégie produit au service de la rentabilité et de la croissance du chiffre d’affaires

En 2024, N26 a lancé différents produits innovants pour élargir la gamme de son offre bancaire : dépenses, épargne, investissement et crédit. Aujourd'hui, les clients N26 dans l’ensemble de ses 24 marchés européens peuvent construire leur patrimoine en investissant dans des actions/ETF ou en achetant des crypto-monnaies. Ils ont l’opportunité de se constituer une épargne grâce aux comptes rémunérés N26 et profiter de taux d’intérêts compétitifs, payés mois par mois. Enfin grâce au compte joint, ils sont à même de mieux gérer leurs projets de vie avec leurs partenaires. Grâce à la technologie N26, l’ensemble de ces services bancaires sont disponibles dans une seule application, leur permettant une gestion fluide et sécurisée qui leur apporte autonomie et confort au quotidien.

Avec toutes ces innovations, la banque N26 a pu soutenir efficacement le développement de son activité. Ainsi, le volume annuel de transactions des clients N26 augmentera de 23 % en 2024 pour atteindre 140 milliards d'euros (versus 113,9 milliards d'euros en 2023 soit +16 % par rapport à 2022). En moyenne, les 4,4 millions de clients à revenus pertinents effectuent un volume mensuel de 2 400 € de transactions avec leur banque du quotidien (soit environ 29 000 € sur l'ensemble de l’exercice 2024).

Pour continuer d’asseoir l'augmentation des revenus par client, source de rentabilité et de croissance du chiffre d'affaires, N26 va poursuivre en 2025 sa stratégie d’investissement et d’innovations produits. Fort des excellents résultats des offres business pour les auto-entrepreneurs, N26 commencera en outre à proposer des services bancaires numériques aux entreprises au cours de l'année à venir. Les clients peuvent d’ores et déjà s'inscrire sur une liste d'attente.

Le niveau record des dépôts des clients N26 favorise enfin les revenus de trésorerie pour la banque berlinoise.

En s’affirmant comme la banque quotidienne de ses clients, N26 a dépassé pour la première fois les 10 milliards d'euros de dépôts sur T3 2024. La banque profite de ce développement pour accroître ses activités de trésorerie. Les revenus d'intérêts représenteront ainsi 50 % de ses revenus en 2024 (versus 40 % en 2023).

“2024 marque le retour d'une forte croissance pour N26, conjuguée à notre capacité à offrir désormais les principaux produits et services bancaires dont nos clients européens ont besoin au quotidien pour financer leur vie. Au cours du dernier trimestre, nous avons progressivement accéléré le moteur de notre croissance, générant une rentabilité globale pour la première fois dans notre histoire et des niveaux records d’activité client. Nous allons continuer demain pour conquérir tout le potentiel de croissance qui est encore devant nous”, commente Valentin Stalf, co-fondateur et PDG de N26.

“Notre premier bénéfice trimestriel souligne notre engagement à construire une croissance rentable et durable. Au cours des dernières années, nous nous sommes concentrés sur la consolidation de relations clients rentables, tout en conservant une gestion opérationnelle et des coûts rigoureuse. Cela nous permet aujourd'hui de pouvoir doubler notre dynamique de croissance tout en conservant la même discipline sur nos charges”, ajoute Arnd Schwierholz, Directeur Administratif et Financier de N26.



À propos de N26
N26 AG est la première banque numérique en Europe à opérer avec une pleine licence bancaire allemande. S'appuyant sur les dernières technologies, l'expérience bancaire mobile de N26 rend la gestion de l'argent plus facile, plus sûre et plus confortable au quotidien. À ce jour, N26 rassemble des millions de clients à travers 24 marchés européens et traite plus de 140 milliards d'euros de transactions par an. Fondée par Valentin Stalf et Maximilian Tayenthal en 2013, N26 a levé près de 1,8 milliard de dollars auprès de certains des investisseurs internationaux les plus renommés.